IcaroQueiroz

Começando o ano com o pé direito

2011-01-14T03:32:00.000-08:00

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

Agora, início de ano, muitas pessoas se pergunta como iniciar o ano bem. Tantas contas a serem pagas, impostos, material escolar, e por aí vai.

IPTU e IPVA são típicos impostos de início de ano, e ambos oferecem algum desconto para pagamento a vista, a questão é, vale a pena pagar a vista? E os materiais escolares?

Resposta: Para quem tem dinheiro aplicado quase sempre a resposta é sim!

Alguns estados oferecem 3% de desconto no IPVA, parece pouco mas não é. Você levaria vários meses até conseguir acumular este percentual de 3% numa aplicação de renda fixa, depois de deduzir as taxas cobradas pelos bancos e pelo imposto de renda. Outros estados chegam a oferecer descontos bem maiores, alguns chegam a 10%, aí não há dúvidas - pagar a vista é uma bela vantagem.

Já o IPTU é o imposto do município, já ouvi que tem cidades que oferecem até 20% de desconto para quem pagar a vista. É um convite imperdível para quem tem dinheiro aplicado, o mesmo raciocínio é válido para o pagamento das escolas particulares, muitas estão oferecendo descontos entre 5 e 15% pra quem quiser pagar tudo a vista, como se fosse uma anuidade ao invés de uma mensalidade - geralmente é um bom negócio pro pai, ou responsável financeiro, que é um investidor (a).

Pagar impostos e escola a vista também é muito bom para simplificar o controle das contas e para aliviar o estresse das finanças no resto do ano.

Agora, para quem tem dívidas no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial é preferível concentra-se em zerar estas dívidas rapidamente e aceitar pagar estes impostos de forma parcelada, porque os juros destes produtos são muitos mais altos do que o valor que se poderia obter com o desconto.

Pense, reflita, analise e SEMPRE faça o melhor para você!

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Quanto vale o seu voto?

2010-09-23T09:43:00.000-07:00

Definitivamente, o seu voto vale muito!

De fato não é possível mensurar com precisão o valor do custo direto de cada voto, porém, bem sabemos que através da combinação numérica que "informarmos" na urna, no dia da eleição, tudo muda, tudo pode mudar, e assim, por mais um período de no mínimo quatro anos - estaremos assinando cheques em branco.

Vamos falar dos congressistas, você sabe quantos dias do ano eles trabalham?

Contra fatos não há argumentos, ao menos não deveria haver!

O ano tem 365 dias e 6 horas, mas nenhum parlamentar chega em Brasília na segunda-feira, muito menos ficam até sexta. Logo, trabalham 3 dias por semana - terça, quarta e quinta. O ano tem 52 semanas, mas com 3 meses de recesso e férias, os parlamentares trabalham menos 12 semanas, ou seja, trabalham 40 semanas, 120 dias por ano. (Veja bem, 40 semanas de 3 dias). Isso sem contar feriados e emendas por conta própria.

Um deputado com salário fixo ganha aproximadamente R$ 16.500,00 por mês, mas recebe também R$ 60.000,00 de verbas para o seu escritório, ganha mais R$ 16.000,00 por mês para passagens aéreas, mais R$ 4.000,00 para serviços de Correios e telefones, sem contar eventuais mensalões (ou rotineiros). Ou seja, numa conta rápida e não minuciosa, cada deputado custa ao Brasil aproximadamente R$ 93.500,00 por mês, só que são 513, que equivale a R$ 47.965.500,00 por mês, só que são 12 meses, sem contar décimo terceiro e outros agrados, o que dá um total de R$ 575.586.000,00 ao ano.

Agora se considerar o senado que custa mais ou menos isso, chegaremos facilmente a R$ 1 bi/ano (R$ 1.000.000.000,00) para pagar um congresso que trabalha 120 dias por ano.

Quantos dias por ano você trabalha? Pra ganhar quanto?

É mais ou menos isso que nos custa o congresso brasileiro, esse é o valor do seu voto!

É cantor em decadência querendo ser senador, palhaços e mulheres frutas com formação, ops, sem formação alguma, semi-analfabetos para deputado, estelionatários (as) para presidente, cuidado!

Depois não vá reclamar, o seu voto vale muito mais do que ouro, vale um futuro melhor.

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Dicas para não se endividar durante a Copa

2010-06-28T07:08:00.000-07:00

Créditos: Reinaldo Domingos, terapeuta financeiro e presidente do DiSOP

Estamos sob o efeito das Vuvuzelas e da Jabulani, pay attention.

Momento de festa de todas as nações, as pessoas param tudo que estão fazendo para assistir os jogos e organizam verdadeiras festas para isso, com direito a camisas oficiais, televisão nova, todo aparato tecnológico, bandeiras, buzinas, fazem bolões, compram figurinhas.

Tudo é muito divertido, entretanto, se não houver a devida preocupação, isso tudo pode resultar no desequilíbrio financeiro e até mesmo no endividamento. E não adianta o Brasil ganhar ou não, se o time escalado é ou não de seu gosto; os compromissos que são assumidos neste período poderão ser objetos de futuras inadimplências, isso porque certamente não faziam parte de seu orçamento financeiro.

Assim, antes de sair comprando tudo que existe em relação ao tema, é necessária uma reflexão: O que é realmente importante e o quanto posso gastar nessa comemoração?

Seguem algumas dicas sobre o tema:

Onde assistir aos jogos: Muitas vezes reunir os amigos em casa e fazer a famosa "vaquinha" para comprar comidas e bebidas é muito econômico, mas seja anfitrião consciente;

Caso vá a um bar ou restaurante, se preocupe em saber os preços dos produtos, e se não existe taxa de entrada, muitas vezes os sustos nessa hora são grande;

É realmente necessária uma televisão nova para assistir os jogos só porque o seu valor, acrescido dos juros, podem ser pagos até a Copa de 2014? Cuidado, você pode estar levando uma TV e pagando duas;

Uniformes oficiais custam mais dinheiro, por isso lembre-se que é muito mais econômico utilizar as roupas que você já possui com as cores do Brasil, para torcer o que importa é a emoção e não os objetos;

Lembre-se de que a Copa do Mundo é um evento e o marketing publicitário utilizará para levá-lo a consumir, consuma conscientemente!

Cuidado com seus compromissos profissionais, não vale apenas perder fontes de renda por causa de jogos;

Tome cuidado com bombas, fogos é prejudicial à saúde financeira;

Corneta, bandeiras, batuques são legais, mas não necessariamente tudo junto, assim, se cada um da turma comprar uma peça, o custo será menor para todos;

Os jogos são motivos para distração e não para tomar todas, isso pode ocasionar a ressaca física e a financeira com as contas;

Aparelhos novos como celulares, MP4, MP7, MP10, dentre outros, não são necessários nesse momento, eles devem ser adquiridos à medida que realmente se fazem necessários;

Lembre-se, torcer não custa nada!

Fazendo menção ao ônibus oficial da Seleção Brasileira na África do Sul, "Lotado, o Brasil inteiro está aqui dentro".

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Pequena, mas importante dica

2010-06-22T07:30:00.000-07:00

Sabe aquela TV de LCD que você ainda namora e não cabe no seu orçamento?

- Programe-se para comprá-la futuramente e lembre-se, nunca use o cartão como um segundo salário;

Cartão de crédito é como o Twitter, a maioria tem, mas nem todos sabem usar.

Fica a dica.

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Mapa mental sobre finanças pessoais

2010-04-27T19:58:00.001-07:00

Finanças pessoais de uma forma nunca vista antes.

Uma "pincelada" sobre finanças pessoais de uma forma inusitada, abuse e use.

Não sabe o que mapa mental? Não seja por isso, acesse, clique aqui.

Informação gera conhecimento.

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Dívida com cartão de crédito, o que eu faço?

2010-04-09T13:08:00.000-07:00

(Comentário recebido via Organizze)

Uma leitora do blog fez um questionamento e, acredito que esta mesma situação pode ser a de outros leitores, assíduos ou não.

Conheci o site por intermédio da minha irmã, que é bem mais organizada que eu. Estou com um problema e gostaria de uma dica.

Sempre usei meu cartão de crédito de forma organizada, sempre pagava todo valor, no entanto, em Dezembro tive que mudar e as despesas aumentaram muito, enfim, perdi o controle.

Hoje estou com uma dívida que não consigo pagar, estou pensando em não pagar a dívida e deixar até que a empresa responsável pela cobrança do cartão me procure, para assim fazermos um acordo. Leitora S. P.

Primeiro, parabéns a você por buscar auxílio. E depois a sua irmã, por indicar uma boa leitura.

De cara eu já afirmo, fuja da dívida. O juro cobrado pelas administradoras de cartão de crédito é exorbitante, algo em torno de 12% ao mês. (sim, AO MÊS)

Neste caso, antes mesmo de falar como se livrar da dívida eu quero enfatizar a nova conduta que se deve ter para evitar um endividamento igual no futuro.

Corte todos os gastos possíveis, cancele as contas de consumo tais como: Telefone celular pós pago (opte por um pré até restabelecer o poder de compra), internet banda larga, tv a cabo, etc. Evite gastos excessivos como comer em restaurantes, ir a cinemas, teatros, shows. Veja, não disse para deixar de ir, mas sim para evitar o excesso.

Recomendo que sejam anotados diariamente todos os gastos, inclusive aqueles pequeninos como com pães na padaria, com um chiclete no almoço, com a caixinha do manobrista. Tudo, anote tudo e assim você poderá ao final de um mês ter um raio-x dos seus gastos. Dessa forma é mais fácil saber o que se deve cortar. Repita o exercício por alguns meses, até ter o controle absoluto sobre as finanças.

Em suma, se quiser ficar no azul e não entrar mais no vermelho, alguns cortes imediatos serão necessários.

Quando estamos endividados o que menos precisamos é de mais dívidas, mas, há exceções a toda regra.

Como os juros do cartão de crédito são abusivos, opte por um empréstimo pessoal. Em crédito pessoal, geralmente, os mais indicados são os administrados por cooperativas, sindicatos. Melhor se você puder fazer consignado, sai menos caro.

Evite o consumismo. Deixe aquele lindo notebook para o próximo ano, aquela bela e maravilhosa viagem terá que esperar.

É isso.

Recomendo algumas leituras, aqui mesmo no blog.
1 - De olho no mercado; (Alguns links de comparativos de empréstimos)
2 - Preciso de um empréstimo?
3 - Cartão de crédito. (Dicas para escolha do cartão e de como usá-lo)

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Eleições, juro, inflação, tudo junto e misturado

2010-03-26T10:50:00.000-07:00

Em tempo de eleições, qualquer ação é pensada e repensada, tudo para surtir um efeito popular. Agora vamos combinar, mais impopular que o aumento no juro, só a inflação mesmo.

É consenso no mercado que a taxa de juro vai subir, há apenas uma divisão em quando isso irá acontecer. Ninguém acha que não vai subir. Abril está aí, e o que parece é que o juro vem com ele, crescendo, aumentando, enfim, Brasil.

Agora, existe um fato que está ao derredor de tudo isso, as eleições. Isso mesmo, em ano de eleição ninguém quer por a cara pra bater, todos se escondendo atrás de um sorriso falso que consigo trás uma mordida, tão forte e duradoura como a mordida do leão (IR).

Muita gente no governo não quer subir taxa de juros não, por isso ser impopular, tanto com os empresários, gente do governo (o ministério da Fazenda é contra), porém mais impopular ainda é a inflação.

E se a inflação subir irá afetar diretamente no humor dos eleitores, logo, acredito que os juros vão subir. É preferível evitar que a inflação suba do que correr atrás do prejuízo depois.

Imagine a inflação subindo em meados de Setembro/Outubro, no pico de decisão do eleitorado, momentos antes do eleitor ir às urnas. Imaginou? Os políticos tem medo disso, então, certamente irá subir a taxa de juros. Provavelmente em Abril isso já aconteça.

A decisão é estritamente técnica, até o presente momento o Banco Central tem decido com independência, mesmo com pressão política e com o ministério da fazenda criticando a taxa de juros alta, então acho que o Banco Central vai continuar decidindo com independência.

Nisso tudo uma coisa é certa: O mercado está atendo, e como tudo é especulação, só em falar no aumento de juros... o resultado é pago por mim e por você.

É isso, Brasil 2010.

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Uma decisão que exige domínio próprio

2010-03-24T06:07:00.000-07:00

Primeiramente quero enfatizar que a disciplina financeira é que norteia tanto a vida presente quanto a vida futura, ou seja, é necessário determinação.

Acredito que muitas pessoas tem o desejo de poupar, guardar um dinheirinho, mas não conseguem iniciar, ora por falta de iniciativa, ora por falta de conhecimento, ou até mesmo tudo isso somando-se a falta de uma simples orientação. Então vamos a ela.

Se você até aqui está concordando comigo, bom, ao menos você se enquadra no grupo daqueles que querem poupar. Já é um bom começo.

Vamos partir do pressuposto que o dinheiro inicial para poupar não seja muito, que você tenha uma sobra de aproximadamente R$ 400,00 ou R$ 500,00 por mês. Não importa o valor, apenas quero mostrar que é possível caminhar em dois caminhos simultaneamente, basta disposição.

Minha sugestão é: Independente do seu vínculo empregatício, não deixe de contribuir para o INSS. Se você é trabalhador CLT isso já acontece mensalmente com desconto em folha de pagamento, mas se você é profissional liberal, PJ e/ou autônomo faça o depósito mensalmente, assim você não ficará desprotegido por uma eventual ocorrência.

O rendimento da poupança e do tesouro direto independe do capital aplicado, por isso é possível sim investir em duas "frentes distintas". No curto prazo, caderneta de poupança e para o longo prazo, tesouro direto.

A reserva de emergência na caderneta de poupança é indispensável, especialmente para aqueles que não tem um vínculo empregatício, vulgo PJ's e afins.

Espero que alguém, até mesmo uma pessoa sequer consiga passar para o lado dos investidores ao ler este post, ela perceberá que não tem nem comparação com a vida dos que ainda lutam para pagar prestações do dia-a-dia.

Sucesso a todos nós e parabéns aos que conseguirem.

É isso.

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Estabilidade ou a gangorra corporativa?

2010-03-23T08:44:00.000-07:00

Não são poucas as vantagens de exercer um cargo público. A começar pelos bons salários, dependendo do nível exigido no concurso, pela estabilidade e pela aposentadoria diferenciada. Mesmo assim, deve-se lembrar que, nem sempre, se trata da melhor solução.

A aposentadoria diferenciada é um dos principais atrativos do funcionalismo. Enquanto profissionais da iniciativa privada não podem receber mais do que o teto do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) após se aposentarem, mesmo que antes tivessem um salário de R$ 10 mil, funcionários públicos recebem a média dos seus salários. Isso significa que eles não têm uma preocupação que é recorrente entre os demais: o sustento de um plano de previdência privada.

"O funcionário público ganha ainda com a função comissionada - quando adquire algum cargo de chefia. Dependendo do caso, seus ganhos podem dobrar", lembra La Bradbury. "Por isso, vale a pena toda dedicação, esforço e disciplina do candidato para passar em um concurso público".

Você faz o que gosta?

Para o sócio da consultoria de processos seletivos Steer Recursos Humanos, Ivan Witt, a remuneração dos cargos públicos é de fato bastante atrativa nos dias de hoje. O motivo é que os pisos salariais são definidos por lei e respeitados. No entanto, ele adverte: "Se é isso que o indivíduo busca, a solução é válida, mas, caso ele tenha sempre sonhado em ser um cirurgião-dentista, não deveria entrar para a carreira pública, apesar das dificuldades de sua área. Poderá se tornar um profissional frustrado".

Além disso, o mundo das empresas públicas não é exatamente perfeito. Há cargos que exigem sacrifícios ímpares, como o de promotor. Há outros em que o profissional precisa trabalhar nos finais de semana e feriados. "A questão deve ser muito bem pensada", alerta Witt.

O professor do ISSO Concursos diz que "ninguém está estimulando um mercenário", que busca a carreira pública pura e simplesmente por conta do dinheiro. "Tem que fazer o que gosta, caso contrário, será infeliz", garante. "Por isso, antes de prestar algum concurso, recomendo que converse com alguém que já exerça o cargo".

"Mas muita gente entra atraída pelo salário e acaba se apaixonando pela profissão. Quem entra no ramo do Direito, por exemplo, acaba se identificando porque percebe que a atividade desempenhada é importante. É uma questão de cidadania", afirma La Bradbury, que já viu isso acontecer algumas vezes.

O sonho de servir à sociedade

Witt sublinha que há quem sonhe com o funcionalismo. Não por conta do dinheiro, mas pelo desejo de servir à sociedade. "Conheço pessoas que, desde a época da faculdade, sempre quiseram servir à causa pública".

Porém, ele lembra que, não raro, as pessoas associam a carreira pública com a corrupção e o mau uso do dinheiro público. "A imagem do funcionalismo é negativa".

Questionado se o motivo não é o mau atendimento dispensado por funcionários públicos, Witt diz que a situação não difere da protagonizada pela iniciativa privada. Segundo ele, há profissionais insatisfeitos, com a remuneração ou a atividade desempenhada, por exemplo. Mas não é um privilégio do funcionalismo. Também tem muita gente insatisfeita nas empresas privadas.

"Mas a maioria das pessoas que conheço que estão em órgãos públicos são gente muito competente e compromissada com o dever de atender ao público. Muitos profissionais abraçam a carreira pública porque têm um propósito: servir ao País".

Dicas

Caso esteja decidido a seguir a carreira pública, a dica do professor do ISSO Concursos é analisar o conteúdo da prova no edital. Ele acredita que, para quem está iniciando, é importante fazer cursinho, para pegar as dicas de cada matéria e de como estudar. "É difícil, porque as matérias são inúmeras. Com a ajuda do professor do cursinho, o aluno foca em algumas delas, que provavelmente irão cair".

La Bradbury lembra que, geralmente, somente três instituições examinadoras elaboram as provas, o que facilita a escolha do que se deve estudar. "Cada uma das instituições tem um estilo, um perfil de prova", garante. É importante ainda fazer simulados de provas, para se acostumar. Por fim, ele recomenda não desistir, participar de concursos até passar. "A cada reprovação, o candidato adquire mais experiência".

É isso, se você tiver sido aprovado em algum concurso e esteja na dúvida. Fica a dica: Acredito que é muito mais fácil ingressar e/ou retornar para uma empresa privada, do que passar num novo concurso, eles estão cada vez mais concorridos. E finalmente quem pergunta, o que é mais interessante, a estabilidade ou a gangorra corporativa? No íntimo já sabe que prefere a estabilidade.

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Publicação feita em 28 de Outubro de 2008.

Nota Fiscal Paulista atrelado ao Imposto de Renda, ou vice-versa

2010-03-17T06:30:00.000-07:00

Um olho no peixe e o outro no gato, o Governo não dá ponto sem nó.

A Secretaria da Fazenda de São Paulo esclarece que os créditos resgatados pelo programa Nota Fiscal Paulista - sejam eles creditados em conta corrente ou usados para o pagamento do IPVA - são isentos de Imposto de Renda (IR).

É recomendado que o consumidor, no entanto, informe à Receita Federal o valor recebido, constante no informe de rendimentos da Nota Fiscal Paulista, disponível no site do programa. O comprovante informa os valores totais relativos aos resgates de créditos e os prêmios recebidos pelo contribuinte. A Secretaria da Fazenda não repassa à Receita os valores gastos em compras ou outros dados de consumo.

Segundo a Receita Federal, o consumidor que não informar os valores recebidos na Nota Fiscal Paulista não será penalizado. No entanto, assim como a Secretaria da Fazenda, a Receita também orienta para a inclusão dos dados na declaração, sobretudo nos casos dos prêmios maiores, em que há um impacto considerável na variação patrimonial do contribuinte.

Para obter o informe de rendimentos da Nota Fiscal Paulista, o consumidor deve acessar sua conta por meio de login e senha no site www.nfp.fazenda.sp.gov.br. Na tela inicial, de Consulta de Documentos Fiscais, há um link para o informe.

O programa Nota Fiscal Paulista (NFP) foi criado pelo governo de São Paulo e devolve parte do imposto pago pelos contribuintes na forma de crédito em conta corrente, desconto no IPVA ou encaminhamento para instituições beneficentes indicadas pelo participante. O programa também tem sorteios de prêmios mensais, para os quais é preciso uma adesão específica no site do NFP.

Prêmio e créditos obtidos através da Nota Fiscal Paulista são isentos de imposto de renda, porém permanece a dica, informe à Receita Federal o valor recebido.

É isso.

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Fonte: Portal do Governo do Estado de São Paulo

CLT ou PJ, eis a questão

2010-03-05T05:54:00.000-08:00

Esclarecendo as siglas:

Um funcionário efetivo, é uma pessoas física, já PJ é pessoa jurídica, ou seja, um profissional que é a sua própria empresa. O PJ presta serviço para outra empresa e no fim do mês emite uma nota fiscal para receber o seu pagamento.

Muitos profissionais estão recebendo propostas de emprego para atuar na modalidade que mais cresce, PJ.

A grande questão é: Vale a pena ser PJ? Sair de um emprego efetivo (CLT) e ingressar noutra oportunidade como PJ vale a pena?

Os profissionais em suma maioria querem sempre saber se financeiramente é uma boa troca sair de CLT e se tornar PJ. Mas, qual o percentual a maior que deve ser pedido para poder pelo menos empatar?

- Resposta:

Não tem mágica, a resposta é DEPENDE.

Dependo do quanto o profissional recebe como empregado, porque alguns dos custos são fixos, como é o caso da assistência médica e do vale refeição, logo o percentual deve ser mais alto para quem ganha pouco e pode ser mais baixo para quem ganha bem.

Algumas simulações de instituições de contabilidades concluiu o seguinte:

- Um empregado que ganha até R$ 1500,00 por mês, precisaria ganhar entre 60% e 80% mais como PJ para empatar, porque os benefícios variam de empresa para empresa. E aí o percentual vai diminuindo na medida em que o salário aumenta.

- Para quem ganha mais de R$ 5000,00 por mês, 35% a mais como PJ empata uma conta;

- Para os que ganham mais de R$ 10.000,00 por mês, 25% já daria um empate.

A contratação PJ pode ser excelente, mas para isso é preciso ter de um lado uma pessoa esclarecida, ela é capaz de ponderar bem a situação e decidir que essa forma de trabalho é a mais conveniente para ela. Do outro lado, existe uma empresa que pode reduzir parte dos seus custos e se tornar mais eficiente. Como o sistema parece bom para os dois lados, a modalidade PJ é a que mais vem crescendo no mercado de trabalho.

Porém entre os dois extremos existe a CLT, a legislação trabalhista que foi criada para regular as relações entre patrões e empregados. E também para evitar que a parte mais forte explore a parte mais fraca. A modalidade PJ não está na CLT porque é um contrato civil entre duas pessoas jurídicas, a empresa e o prestador de serviço, e não, entre patrão e empregado.

Já existe muitos julgamentos onde a contratação PJ é caracterizada como emprego, portanto, o PJ ganhou o direito de pleitear na justiça do trabalho todos os direitos que teria se fosse um empregado regido pela CLT, até agora muuuuitos juízes trabalhista tem dado ganho de causa aos PJ's que puderam comprovar que prestavam serviços para uma só empresa, em período integral e que eram subordinados a profissionais da própria empresa, ou seja, uma clara relação entre patrão e empregado.

A conclusão é:

- Só quem ganha bem teria vantagem em ser PJ, alguém que esteja ganhando R$ 1500,00 como empregado e receba uma proposta de ganhar 30% mais como PJ, pode se iludir achando que este é um grande negócio, mas nesse caso, somente a empresa sairia lucrando.

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O leão está boquiaberto

2010-02-25T11:53:00.000-08:00

A mordida antecipada

Este ano o leão saiu da toca mais cedo. Logo após o Carnaval (20/02/10) já era possível baixar o aplicativo ReceitaNet. E agora, na próxima semana (01/03/10), o contribuinte já poderá enviar os formulários.

Nesta próxima semana, os mais organização já poderão fazer a declaração de ajuste anual de imposto de renda, o prazo final vai até o dia trinta de Abril (30/04/10).

Agora, acalme os ânimos, ou não. Como saber qual o melhor momento para enviar a declaração? Simples..

Separe toda documentação, notas e afins para fazer a declaração de forma correta, inclua a documentação de compra e/ou venda de imóveis e também do "pois é", o carro!

Quem entregar a declaração do imposto de renda nos primeiros dias irá receber a restituição rapidamente. Logo, é mais indicado fazer nos primeiros dias aqueles que tem dívidas ou que precisem de uma "injetada" no banco. Agora, quem é privilegiado investidor e tem uma restituição, acalme os ânimos, é preferível deixar para o final do prazo e ganhar com a forte correção dos valores pela taxa da SELIC integral, sem IR.

É isso. Se precisa de grana e/ou tem dívidas a quitar, faça o quanto antes para assim receber a restituição. Porquanto, se quer investir, puxe o freio e deixe para fazer nas últimas semana, assim receberá uma correção boa pela taxa SELIC.

Para quem quiser baixar o aplicativo da ReceitaNet basta acessar o site da Receita Federal clicando aqui. Este ano ainda é possível fazer a entrega via formulário de papel nas agências dos Correios e/ou via disquete nas agências da Caixa ou Banco do Brasil.

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Fim do Carnaval, início das eleições!

2010-02-23T06:28:00.000-08:00

Nem tudo é festa

O Carnaval levou alegria e turistas para os quatro cantos do País. Circulou muito dinheiro pelas cidades-sedes de desfiles de escola, blocos carnavalescos e trios elétricos. Os dias de festa no Brasil começaram em Janeiro e entraram Fevereiro a fora. Agora, finalmente, poderíamos dizer que o País vai começar a produzir com toda a sua força? Sim. Pelo menos até Junho quando começam efetivamente as convenções partidárias e será dado, de fato, o pontapé inicial das eleições 2010.

Em Outubro, os brasileiros vão às urnas para escolher o presidente e o governador e seus respectivos vices, também senadores e deputados federais e estaduais - ainda não será esse ano que se escolherá também o deputado do Parlamento do Mercosul (Parlasul).

Com isso, muitas decisões políticas, projetos de interesse coletivos e aplicação de recursos serão adiados devido a incerteza sucessória. Desta forma, caro leitor e eleitor, é preciso acompanhar tudo o que está acontecendo nos meandros dos legislativos estadual e municipal.

Por que? Simples, muitos deputados devem tentar a reeleição enquanto alguns vereadores vão buscar um lugar na Assembléia Legislativa ou Câmara dos Deputados. Portanto, é preciso acompanhar de perto o que o seu deputado e o seu vereador estarão fazendo nesses oito meses e meio até a eleição de Outubro.

Muitos candidatos baterão na sua porta dizendo que fizeram muitos projetos, aprovaram diversas leis, que fizeram "isso e aquilo", mas isso tudo é fácil de se comprovar, basta dar uma olhada nos sites da Assembléia e da Câmara.

Agora que o Carnaval acabou todos têm de colocar a fantasia no armário e mãos à obra.

É isso, fiscalize, exerça a cidadania, cuido do seu futuro agindo hoje no presente.

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Tenho dito, política é dinheiro, cuido bem do seu.

Apertando o cinto e cuidando dos cifrões

2010-02-04T04:04:00.000-08:00

Fazendo o final do mês chegar antes do final do salário

É muito comum as pessoas se queixarem que não conseguem poupar e investir porque o dinheiro que elas ganham mal chega ao final do mês.

A regra de ouro para fazer o salário durar até o final do mês e ainda ter alguma sobra para você poupar é:

- Não gaste mais do que ganhe.

Mas como é que se faz essa mágica?

- Usando uma ferramenta simples, mas que apenas os disciplinados seguem com afinco. Fazendo um orçamento das suas despesas.

Sem saber exatamente quanto que você gasta por mês e, pra onde o seu dinheiro está indo, é muito difícil que sobre alguma coisa para poupar.

Hoje em dia há alguns bons programas de computador que podem ajudar bastante nessa tarefa, mas mesmo sem eles é possível fazer um levantamento dos gastos mensais.

Primeiro passo, registrando as despesas (comece com os gastos mensais da casa);

- aluguel;

- financiamento;

- condomínio;

- luz;

- água;

- telefone;

- gastos com internet;

- TV a cabo e assim vai.

E daí vem àquela terrível sequência de gastos.

- lazer;

- alimentação;

- transporte;

- educação;

- e saúde.

Finalmente compare o total que você gasta com quanto você ganha. Muita gente leva um susto nessa hora, o retrato que aparece geralmente não é tão bom quanto o que você queria.

A segunda é última parte do plano é descobrir brechas para economizar.

Vale repetir este exercícios durante alguns poucos meses, para você ver que com disciplina/método é possível sim, fazer o final do mês chegar antes do final do salário.

Com crise ou sem crise, é isso. #ficaadica

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Você no controle.

Política é dinheiro, não queime o seu

2010-02-03T04:49:00.000-08:00

Impunidade garantida

Não são raros os casos em que políticos são surpreendidos com dinheiro de origem duvidosa. Raros são os casos em quem alguém vai para a cadeira.

Fortuna no Armário

Em 2002, a pré-candidata à Presidência da República Roseana Sarney abriu mão de disputar a eleição depois que a polícia descobriu 1,3 milhão de reais no cofre da empresa Lunus. O casal apresentou várias versões para a origem do dinheiro.

O que aconteceu: NINGUÉM ESTÁ PRESO.

Propina nos Correios

Em 2005, o então chefe do Departamento de Administração dos Correios(empresa na qual eu já trabalhei), Maurício Marinho, foi pilhado negociando o pagamento de propina com empresários para o PTB. O caso deu origem ao escândalo do mensalão.

O que aconteceu: NINGUÉM ESTÁ PRESO.

Dinheiro na cueca

Assessor do irmão do deputado José Genoíno, José Adalberto da Silva foi flagrado com 100 000 (cem mil) dólares escondidos na cueca e 200 000 (duzentos mil) reais em uma valise. O episódio ocorreu durante a crise do mensalão nacional.

O que aconteceu: NINGUÉM ESTÁ PRESO.

Dízimo milionário

Então presidente da Igreja Universal do Reino de Deus, o ex-deputado federal João Batista Ramos da Silva foi pego com 10 milhões de reais distribuídos em um jatinho particular.

O que aconteceu: NINGUÉM ESTÁ PRESO.

Os aloprados de Lula

Em 2006, durante a campanha presidencial, a polícia flagrou petistas com 1,7 milhão de reais supostamente para comprar um dossiê contra adversários. O Presidente Lula chamou os envolvidos de "aloprados", mas ninguém explicou de quem era ou de onde vinha o dinheiro.

O que aconteceu: NINGUÉM ESTÁ PRESO.

É sempre bom recordar destes fatos e da maneira como "nossos" políticos tratam de tais assuntos, brevemente teremos eleição, estamos em 2010 e este ano promete.

Nós temos o poder dos votos, após essa corja, cambada de corruptos, entrarem e empossarem, já era!

Enfim, cuide do seu futuro, do futuro da sua família, do Brasil. Votar consciente é democracia.

Política é dinheiro, não queime o seu.

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Meu precioso dinheiro

2010-01-20T03:57:00.000-08:00

Dicas básicas para um orçamento equilibrado

1) Planeje seus gastos para conhecer seus limites de consumo;

2) Controle seus impulsos de consumo;

3) Não tenha um padrão de vida maior do que suas posses;

4) Não pague juros maiores do que os que recebe de seus investimentos;

5) Poupe para garantir aquisições futuras;

6) Jamais despreze a inflação;

7) Resista à tentação de gastar a poupança que garantirá sua velhice;

8) Informe-se bem antes de investir;

9) Jamais despreze pequenos valores;

10) Jamais despreze uma boa negociação de preços.

É isso, você no controle da sua vida financeira, ajuste-se e viva melhor.

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Post feito em 28/Julho/2008 aqui mesmo no blog.

Domine o monstro financeiro, você no controle

2010-01-18T05:14:00.001-08:00

Pra quem já conseguiu se livrar das dívidas, está na hora de poupar o dinheiro extra do final de ano, do começo deste 2010, ajuste-se.

Está na hora então de fazer uma reserva para emergências. É como a rede de segurança dos trapezistas, é uma proteção para imprevistos, para aqueles maus momentos.

A recomendação é que se tenha guardado o equivalente a pelo menos três vezes o valor de suas despesas mensais.

Esse dinheiro deve ser aplicado num investimento de grande liquidez , que você possa sacar a qualquer instante. Os mais indicados são:
- Fundos DI;

- Caderneta de poupança;

- CDB's;

Uma vez atingido esta meta, a segunda etapa então é formar uma poupança com objetivos financeiros de médio e também de longo prazo. As melhores alternativas a partir daí seriam:

- Tesouro Direto;

- Imóveis;

- Ações;

Melhor ainda se você puder diversificar o capital entre os três (Tesouro direto, imóveis e ações), agora, neste exato momento você precisa ter cautela em relação as ações e aos imóveis, eles subiram bastante nos últimos três anos.

Plano de previdência também são recomendáveis pra quem não quiser esquentar a cabeça com esse assunto, mas é importante evitar então os planos que cobram taxas de administração muito caras, você precisa conferir isso! Porque isso é muito relevante nos investimentos de longo prazo, prefira planos oferecidos por sua empresa ou então por seu orgão de classe, ou ainda por seu sindicato, esses planos coletivos são mais econômicos e geralmente são administrados pelos bancos e pelas seguradoras que estão liderando esse mercado no Brasil.

Está aí, faça um diagnostico preciso do que melhor se adapta ao seu perfil, mas não esqueça do ditado, é melhor prevenir do que remediar.

Um excelente dia, boa semana, um mês azul e um ano pouputo a todos nós.

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

Querido Papai Noel

2009-12-23T03:19:00.000-08:00

Então é Natal, e o que você fez?

O ano termina, e nasce outra vez.

Então é Natal, a festa Cristã.

Do velho e do novo, do amor como um todo.

Então bom Natal, e um ano novo também.

Que seja feliz quem, souber o que é o bem.

Então é Natal, Simone.

Natal, Natal, o que querem de presente? Façam os pedidos, pois amanhã, apesar do pólo Norte está derretendo, apesar dos ursos brancos estarem se devorando de fome, Papai Noel vai chegar, se bem que em Brasília ele já chegou, ou o Arruda não foi um Papai Noel para os seus meninos?

Mas o que será que eu poderia escrever para o verdadeiro e bom velhinho?

Eu poderia escrever:

- Querido Papai Noel, por favor, eu sou um bom sujeito, dai-me a felicidade de ver um só, basta um só Parlamentar na cadeia condenado pelo Supremo Tribunal Federal, dai-nos a aprovação da lei de execuções penais e um movimento popular pela reforma do Judiciário, Papai Noel dai-me também uma pele de Rinoceronte para eu resistir os terríveis casos de criancinhas brutalizadas, tantas crianças foram atacadas Papai Noel, desde o João Hélio, passando por Isabella e até esse menino das agulhas, por quê Papai Noel?

Dai-me a coragem dos canalhas pra fazer o bem, ao invés das vacilações covardes de muitos "homens de bem" diante do mal (sarcástico), dai um pouco mais de memória para esse povo, agora Papai Noel se eu for irresistivelmente atraido pelo mal, diante do sucesso de tantos canalhas impunes, Papai Noel, dai-me um panetonizinho daqueles do Arruda, cheio de Euros, dai-me um terno de Tefon igual o do Sarney onde nada gruda, dai-me advogados tão bons como aqueles do Maluf e do Daniel Dantas, eu quero meias-calças grandes, cuecas reforçadas, habeas corpus preventivos, dai-me a capacidade de mentir sem tremores, dai-me lágrimas de Crocodilo e abraços de Tamanduá em inimigos, dai-me o tempo e a paciência que eu conquistarei no esquecimento, dai-me a cara-de-pau de tantos impunes vitoriosos Papai Noel, dai-me sorrisos cínicos, eu posso precisar Papai Noel, quem sabe?

Aquele que rouba um banco, o que é?
Resposta: Ladrão.

E quais serão as consequências?
Resposta: Dentre tantas, o ladrão será procurado, capturado e preso.

Uhm, entendi. E aquele que rouba o País, o que é?
Resposta: Político.

E quais as consequências daquele que rouba o País?
Resposta: Hoje ele tem foro privilegiado, ou seja, tem um privilégio concedido a autoridades políticas, vão para as mãos dos ministros do Supremo Tribunal Federal, que em suma maioria não punem ninguém, e se o escândalo for muito forte, no máximo ficam inelegíveis por um mandado, eles renunciam. Vide, Maluf, Sarney, Collor, Arruda e tantos outros.

Eu no Twitter( @IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor

Brasil capenga

2009-12-14T08:40:00.000-08:00

Ultimamente estou ouvindo e vendo a falatória sobre ladrões, roubalheira, corrupção, cuecas e meias cheias de grana, panetones e por aí vai. Vemos na TV horrendos flagrantes de vagabundos nos roubando.

É importante que nós entendamos que não se trata apenas de um problema moral.. Ah! Na política só tem ladrão / Ah! Temos que impedir esta falta de ética / Temos que impedir a imoralidade, tudo bem, sem dúvidas, mas eu sinto que as pessoas falam desses fatos como se fossem pecados, crimes de vigaristas e surrupiadores do dinheiro público e que isso deveria ser punido até por Deus, é isso, mas não é só isso.

A tragédia da nossa condição política é que esses roubos, ao vivo e a cores, impedem a governança, as práticas políticas personalistas onde o sujeito já entra para as câmara e/ou prefeituras explicitamente para roubar, enriquecer e etc, impedem o país de executar um projeto, desmancha qualquer gestão pública porque a prática não é de governança e sim de "roubança".

É importante entendermos isso para não ficarmos apenas no que se chamava de Udenismo, como se o problema do país fosse moral, não é moral apenas, é funcional.

Isso tudo deforma, impede o exercício do crescimento ou da gestão de interesses da sociedade.

É claro que é emocionante ver os olhinhos de lagarto do Arruda se movendo e ameaçando seus colegas de também retalhar com acusações, enfim, tudo na base do ladrão acusa ladrão, do olho por olho. É educativo ver o medo dos acusadores do DEM diante das ameaças do olhos de lagarto, ver também o pavor dos figurões do PMDB temendo denuncias que aparecem em gravações, é espantoso ver o Lula denunciando a corrupção cercado de mensaleiros e abraçado junto com a Dilma.

Também é muito impressionante ver que o país só exibe roubalheiras através das ações de outros corruptos, foi assim na época do Jefferson e agora na época do Durval.

É mais espantoso ainda vermos a absoluta inatividade das altas esferas jurídicas, como o Supremo Tribunal dando ganho de causa à censura aos jornais, como o Estadão por questões técnicas, sem pensar na história do país.

Tudo isso tendo a nos ensinar que o país está capenga em termos funcionais, não morais.

O maior crime não é o de roubo, é de assassinato da República Democrática.

Eu no Twitter( @IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor

É mais fácil culpar..

2009-11-18T06:26:00.000-08:00

Ontem (17/11/2009) o ministro da Fazenda Guido Mantega citou alguns estudos e disse que o dólar de equilíbrio no Brasil seria R$ 2,60, e ele comentou: "Poxa, já pensou o dólar a dois reais e sessenta centavos, como o produto industrial Brasileiro para ser exportado ficaria tão competitivo".

É verdade, ele tem razão, o dólar a R$ 2,60 faria que os produtos ficassem mais baratos e competitivos para o mercado externo, mas ele não falou que se o dólar "pular" para R$ 2,60 daria inflação e o Banco Central teria que subir os juros.. porém independente disso, tem outra história, o dólar está enfraquecido, a moeda americana está em declínio e desvalorizou-se a praticamente todas as moedas do mundo.

Os grandes países exportadores de minérios e produtos agrícolas e que recebem muita entrada de dólares, tiveram suas moedas fortalecidas.

Chegamos ao ponto chave: O real está valorizado, e agora? Como é que se deve fazer para conter a alta do dólar? Tendo vista que o enfraquecimento da moeda americana é um problema mundial.

Podemos ter várias ações, e elas não dependem da conjuntura internacional e não dependem do dólar, depende só da gente, veja:

Quando o Ministro da Fazendo disse: "Oh, imagina o dólar a R$ 2,60 como não seria competitivo o exportador Brasileiro", ele poderia ter dito: "Imagina se não pagassem impostos, ou se pagassem muito menos impostos, como o exportador Brasileiro seria competitivo".

É isso mesmo, a carga tributária do Brasil é muito alta, e o exportador Brasileiro fica em desvantagem, e só com a carga tributária.

No mundo inteiro a regra é a seguinte: "Não se exporta imposto", mas como o Governo não quer tirar a mão do bolso alheio.. é mais fácil culpar o dólar.

Não é a toa que o Brasil aparece tão "bem" colocado naquela lista de corrupção.. rá, nojentos!

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Entrando para o time dos investidores

2009-11-17T13:17:00.000-08:00

Resposta a um e-mail enviado para o blog icaroqueiroz.

"Sou formado, trabalho na área de informática e tenho um bom salário, problema: Não consigo guardar dinheiro, tenho dívidas fixas (educação, transporte, saúde, carro) e não me resta nada para depositar. Sou casado, tenho dois filhos, quero viajar e trocar de carro. Creio que a partir do ano que vem terei uma boa quantia para começar a juntar.. o que você sugere a curto e a longo prazo?"

Resposta:
Bom garoto, você já está no caminho certo, tem o anseio de ser um investidor, você perceberá que ele não tem nem comparação com a vida dos que ainda lutam para pagar prestações no dia-a-dia.

Mas pra isso, você terá que buscar um aumento na sua renda, ou então vai ter que "puxar o freio de mão" e gastar menos.

Uma porcentagem que não seria pouco, mas também não seria muito é entre 6 a 7% do salário, é um bom começo. Corra, ajuste-se e faço o possível para conseguir ao menos 10% em 2011.

Aplicações para você:
- no curto prazo: Prefira a caderneta de poupança, que voltou a ficar muito rentável;

- no longo prazo: Aposte no Tesouro Direto, ainda é a melhor opção conservadora.

Aproveite este esboço e direcione a tua vida e futuro de uma forma mais tranquila, sucesso, não pare no caminho..[!]

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O paralelo entre Thomas Edison e suas finanças

2009-11-10T01:41:00.001-08:00

Você tem medo de fracassar?

Olha, isso pode virar uma fobia, um sentimento exagerado, irracional. É como ter horrores a lugares altos, ou a escuro.

Agora, pessoas de sucesso são aquelas capazes de superar os seus erros, de fracasso, de rejeição, de críticas. Elas enxergam os erros como novas oportunidades ou simplesmente como um resultado possível.

Thomas Edison, o inventor da lâmpada, não acertou logo "de cara", ele precisou de várias tentativas. Quando ele foi questionado sobre esses fracassos, respondeu: "Eu não falhei, encontrei 10 mil soluções que não davam certo".

As pessoas fracassam não por que erram, mas porque enxergam os seus erros como permanentes, ou então levam a questão pro lado pessoal.

O medo do fracasso é então o grande limitador das pessoas, persistência e criatividade fazem parte do vocabulário das pessoas que conseguem realizar.

Se não deu certo da primeira vez, tente então de novo, tente de maneira diferente, não leve a falha para o lado pessoal, como se fosse uma incapacidade sua.

Pense como Edison: "As falhas são apenas tentativas que não deram certo e que acabaram mostrando qual caminho deveria ser seguido".

E o que é que tudo isso tem a ver com finanças pessoais?

Ué, tem tudo a ver!

Muitas pessoas não começam planejar o futuro, a conhecer os seus gastos, a economizar, simplesmente porque desistem antes de tentar. Elas já começam a corrida pensando como perdedores, temem tanto fracassar na empreitada da administração do próprio dinheiro que elas sequer tentam fazer um orçamento da casa ou um controle das despesas.

Não tenha medo de fracassar, tenha medo sim de não tentar.

A sua vida financeira passa primeiramente por você, seguro o cabresto e boa sorte!

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Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

É tudo ou nada, de olho no orçamento pessoal

2009-11-04T09:41:00.001-08:00

Equilibrar as contas pessoais é fundamental para a paz financeira

O que é orçamento pessoal?

Um orçamento é um plano que ajuda você determinar e controlar os gastos. Se suas despesas são muito altas ou se você quer investir mais, reveja seu orçamento pessoal e identifique onde você pode cortar gastos. Quanto mais simples e realista for seu orçamento, maior será a chance de você controlá-lo.

Como fazer um orçamento?

O canhoto do seu talão de cheques pode lhe dar muitas informações a respeito de seus gastos, mas você poderá se confundir um pouco para identificar despesas pagas com o cartão de crédito ou dinheiro. Por exemplo, você pode não saber quanto gasta na feira ou no cinema. Há um jeito fácil de resolver isso. Passe alguns meses anotando tudo o que você paga com dinheiro ou cartão de crédito - faça o registro no ato, logo depois de pagar a despesa.

Ao final de cada mês, você poderá se valer do bloco de notas e do talão de cheques para fazer uma estimativa realista de quanto deverá dispor mensalmente para arcar com suas despesas. Se você esqueceu de anotar algum gasto, tudo bem, não é o fim do mundo. Pense no funcionamento de uma dieta. Se você sair dela por um dia, não significa que deverá abandoná-la. Siga dali em diante.

É importante também saber diferenciar as suas despesas fixas de suas despesas variáveis. Uma despesa fixa é um valor ou um pagamento já contratado que deverá ser desembolsado, como por exemplo, a prestação do carro. Já uma despesa variável é um valor que é desembolsado conforme o uso. Um exemplo de despesa variável são as idas ao cinema.

O primeiro passo para fazer o orçamento pessoal é separar por itens as despesas e totalizar quanto gastou no mês em cada item.

Para você ter uma idéia de onde está indo o dinheiro e repensar sobre seus gastos, é interessante multiplicar o valor das despesas mensais de cada item por 12.

Vamos a um exemplo?

Se você está gastando R$ 120,00 por mês no cabeleireiro, significa que gastará R$ 1.440,00 (12 x 120) por ano. É muito dinheiro, não é? Mas, se você quiser, é possível fazer uma economia. Não estou dizendo para você não ir mais ao cabeleireiro. Economia não significa não poder se cuidar mais ou se privar de algumas "dondoquices". Mas você poderá ir a cada dez dias, ao invés de uma vez por semana. Não fará tanta diferença e você economizará R$ 30,00 por mês ou R$ 360,00 por ano. Com este valor, é possível comprar uma bela bolsa ou aumentar a poupança.

Entende agora como pequenas mudanças nos hábitos de consumo vão lhe proporcionar um
futuro financeiramente melhor? Faça uma análise do seu orçamento.

É tudo ou nada galera, e tratando de dinheiro eu prefiro o "TUDO"

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Créditos: Sandra Blanco é consultora financeira e trabalhou na Merrill Lynch, nos EUA. Fundadora do primeiro clube de investimento feminino brasileiro, Sandra assina a coluna do portal que tem foco na educação financeira para mulheres.

Estamos afundando a passos largos

2009-10-30T07:41:00.000-07:00

Ontem o Senado Federal aprovou a entrada da Venezuela, ou melhor dizendo, do Hugo Chávez no Mercosul.

Essa situação é muito séria, vamos combinar que o Mercosul já é uma DROGA! Enfim, como é hoje que até então só atrapalhou as negociações comerciais do Brasil com o Mundo ou serviu de palco para o pós-peronismo Argentino.

Agora estamos no pior dos cenários, nosso Governo se intitula "de esquerda", que é um manto muito bonito para vestir lulo-sindicalismo uniu-se a mais reacionária "direita", enquistada no PMDB, para realizar sonhos de alguns comunistas do executivo, ou seja: A direita que comando o atraso, legitima um pré-ditador fachista que finge ser de esquerda. É de mais né?

Esse Senado que foi xingado pelo Chávez, como sendo um bando de papagaios dos americanos, aprovou a Venezuela e assim vai arrasar de vez com o Mercosul, Chávez é vitorioso!

Só resta uma remota esperança de que o plenário do Senado não aprove este "erro gravíssimo".

Chávez vai usar o Mercosul para "Iranizar", "Tabibãnizar", escrachar a América Latina, e o alvo principal do Chávez será quem? Adivinhem!

"É nós", somo nós, o Brasil.

Porque ver o Romero Jucá na televisão, e seu partido PMDB defendendo o Hugo Chávez para obedecer os internacionalistas do Governo Lula, não merece comentário.

Como dizia Nelson Rodrigues: "Só nos resta mesmo sentar no meio-fio e chorar lágrimas de esguicho"

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Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor

Hipócrita? Eu?

2009-10-30T05:35:00.000-07:00

Somos todos hipócritas!

Não me hesito em começar fazendo uma afirmação tão forte. Todos nós, sem exceção, cultivamos dentro de nós um lado tortuoso que faz parte da nossa composição, porém mais aflorado em uns e adormecido em outros. Atire a primeira pedra quem nunca deu aquela risadinha quando presenciou alguém escorregando e caindo ao chão, ou aquele que nunca perdeu seu tempo falando da vida alheia, a qual não lhe convinha.

A palavra hipocrisia vem do latim hypocrisis e do grego hupokrisis, e ambas possuem o mesmo significado: ATOR! Então a pessoa hipócrita é aquela que finge ser aquilo que não é, insinua ter aquilo que não tem, finge crer naquilo que não crê.

Para falarmos de hipocrisia, nada melhor que analisando o cotidiano. Temos a famosa figura da mãe ou do pai que adora cuidar da vida dos filhos dos outros, e quando percebem, serão avós. Ou então aquela do religioso fervoroso, que vive dentro da igreja, mas que fora é uma contradição cristã. Quem aí se lembra daquele que adora fazer piadas, mas não admite uma sequer consigo próprio? São alguns dos inúmeros exemplos de que todos nós temos os pés de barro.

No trabalho, adotamos falsas aparências visando ganhar confiança para subir de cargo, aumentar salário ou ganhar simpatia. Quando somos questionados sobre o serviço de um colega, sempre damos um jeito de elogiar colocando uma vírgula. Sempre faríamos melhor o que tal ou tal pessoa faz.

Na religião, a hipocrisia aparece quando se doa o dízimo por obrigação, quando se diz sentir a presença de Deus enquanto o que se sente é mera emoção, quando se fecha os olhos para se mostrar espiritualizado, quando se finge ouvir o que o líder diz enquanto observa e comenta sobre o cabelo de alguém logo à frente. Quando se defende a ferro e fogo aquilo que a instituição prega enquanto suas atitudes se desviam por um caminho completamente diferente.

Com nosso próprio íntimo, somos hipócritas quando compramos um celular caríssimo e dividimos em 10x para fingir ao mundo que temos dinheiro. Quando dizemos amar alguém enquanto o que sentimos é afeição. Quando sabemos que uma ou outra atitude não é de nossa essência, mas fazemos mesmo assim para atingir algum interesse.

O pensador inglês Thomas Robbes, escreveu em seu livro Leviatã, que o homem é o lobo do próprio homem ("Homo homini lupus"). Isso quer dizer que travamos uma luta contra nós mesmos, nos devorando diariamente. Sentamos sobre nossos defeitos para apontar os defeitos dos outros. O velho ditado é certo quando diz que quando apontamos um dedo para alguém, três são apontados para nós mesmos. Todos somos suscetíveis ao erro, à inquisição. O bom senso é bom na hora de cuidar daquilo que não nos cabe. Reforçando a minha afirmação, todos nós somos hipócritas, mas isso não quer dizer que a hipocrisia seja normal nas nossas relações.

Créditos: Camilla Rabelo, autora do blog Devaneios, sonhos e loucuras e colunista do Paracatu, onde fora feito o post deste texto, veja o original.

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Indecisão reflete o temor da oposição ao efeito Lula

2009-10-29T04:07:00.000-07:00

O Governador de SP, José Serra está se recusando terminantemente a assumir a candidatura presidencial para 2010, e já levou uma chamada, um ultimato, ou o nome que se queira dar, do Governador de MG Aécio Neves.

A alegação de Serra é: "que a ministra Dilma não se lançou candidata ainda, que o deputado Ciro Gomes também não se lançou candidato, então porque que ele vai se lançar?"

Mas a verdade é que eles já são candidatos, a ministra Dilma já é candidata, ela só não será candidata se sobrevier uma hecatombe, mas hoje ela é a candidata do Governo, falta apenas o lançamento oficial, porque ainda não é hora disso.

Ah! O deputado Ciro Gomes é candidato, ele prefere ser candidato a Presidência da República.

Agora o Governador José Serra não diz se é candidato ou não e se vai lançar mais tarde, então está passando não só para a oposição como para o Governo a idéia de que Serra está temeroso, de que ele não sabe bem, que ele está esperando mais garantias, de que se a ministra Dilma se consolidar realmente até Março/2010 ele aí recua e vai disputar a reeleição em São Paulo.

Então isso passa uma idéia ruim, não só para os seus possíveis aliados, mas os seus adversários adoram, porque passa uma idéia de hesitação, passa uma idéia de que o Governador tem medo de disputar, que só quer ir como uma eleição ganha, isso tudo atrapalha muito a situação da oposição, é diferente a situação do campo do Governo, quer dizer: Não dá para o Governador comparar, a situação do campo do Governo está definida, falta apenas o anuncio formal. No caso da oposição a situação não está definida.

Aécio declara que se o partido não lançar candidatura até Dezembro, ele sai pro Senado, por quê? Porque ele tem uma eleição garantida pro Senado.

Qual é o temor da tropa Aécista?
É quando chegar em Março/2010 se o Governador José Serra não sentir firmeza para se candidatar, ele recua pra se candidatar para se candidatar a Governador de São Paulo e Aécio é escolhido a candidato a Presidência da República pra perder, e isso ele não quer.

Então a situação da oposição é bem diferente da situação do campo governista.

O campo governista está definido, falta o anuncio. O campo da oposição, em cima do muro, estão sendo levados pela correnteza, indefinição!

Toda esta indecisão nada mais é do que o temor da oposição ao efeito Lula, o apoio do presidente mais popular e aceito de todos os tempos no Brasil, reflete na oposição (partidos da direita) um medo nunca experimentado antes.

É.. viva a democracia!

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Fonte: Com base em relatos do Lucia Hippolito

Preconceito contra a mulher?!

2009-10-26T10:58:00.000-07:00

Trajetória política contradiz declarações da ministra-chefe da Casa Civil e candidata à Presidência da República Dilma Rousseff sobre machismo

Ministra faz uma declaração afirmando que está sofrendo preconceitos por ser mulher. rá!
Isso é um dos golpes mais ultrapassados que existe, essa coisa de mulher bater como homem e depois se defender como uma donzela ofendida.

A própria trajetória política da ministra contradiz tudo isso que ela está falando. O fato dela pertencer ao Governo como a ministra mais poderosa do Governo, o fato de ter sido ministra das Minas e Energia, meu Deus, isso é até um desrespeito. São Paulo a maior cidade do país já teve duas prefeitas mulheres, o Rio de Janeiro já teve duas governadoras, hoje temos o Rio Grande do Sul sendo governado por mulher, você tem Fortaleza sendo governado por mulher, Salvador já teve prefeita, Pará... dentre outros, não mencionarei todos para não cometer injustiça e esquecer algum. Sem contar as centenas de prefeitas de cidades do interior.

Quando a ex-ministra Marta Suplicy foi derrotada para prefeitura de São Paulo, havia uma história de que ela tinha sofrido preconceito por ser mulher, graças a Deus a própria Marta que é uma mulher muito forte, não deixou prosperar esse tipo de bobagem, porque isso só diminui o papel dela, ela foi derrotada porque foi derrotada, faz parte da vida democrática, tem uns que ganham e outros que perdem.

Agora a ministra Dilma nesta altura dos combates pra explicar ou justificar os fatos que está burlando a lei eleitoral, dizer que isso é preconceito contra a mulher, francamente ministra.. como diria o finado Bussunda: "Fala sério né". Ela pode justificar, mas na razão.. Tem uma parte da fala dela que é interessante, onde diz: "Eu ajudei a fazer o PAC, eu ajudei a fazer isso, porque eu não posso ir lá agora?", é um argumento, se até mesmo o Presidente da República pode burlar a lei eleitoral, porque que ela não pode acompanhá-lo já que ela é, segundo ela mesma, a grande responsável por estas obras, agora, não me venha com história de preconceito contra mulher.

Lá no interior de Minas Gerais tem um velho ditado que diz o seguinte: "Se você não aguenta o calor, sai da cozinha"

Graças a inclusão digital este texto poderá chegar ao conhecimento de muitos e assim, a decisão de voto ficará mais, muito mais fácil.. evitando a manipulação de informações por parte da corja política brasileira.

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Fonte: Com base em relatos do Lucia Hippolito

Se Cristo baixasse a Terra teria que fazer aliança com Judas, diz o Presidente Lula

2009-10-23T05:48:00.000-07:00

Num discurso sobre alianças políticas o Presidente Lula declarou que se Cristo baixasse a Terra iria ter que fazer com Judas pra poder governar, porque ninguém governa sem uma grande coalizão.

Bom, isso causou um espanto, saiu o secretário da CNBB em defesa de Cristo, como se Cristo precisasse de alguma defesa, a igreja caiu matando encima dele porque a comparação era desrespeitosa e etc..

Okay, mas Lula poderia negociar com Judas sim, porque foi barato, Judas traiu Jesus por apenas "30 dinheiros", mixaria! Mas o Judas foi apenas um "pau-mandado", feito aquele cara com os dólares na cueca, lembram? "30 dinheiros na cueca".

Aqui o problema maior não é Judas, são os fariseus, esses sim custam milhões, os fariseus que deram dinheiro pro Judas trair Jesus.

Muito bem, os fariseus custam milhões, eles se vendem pra empresas, eles dominam cidades e estados, eles vivem impunes debaixo dos votos secretos. E aí cabe a pergunta:

Quem são os nossos fariseus?

Jesus pode nos responder, somente Jesus. Em Matheus no capítulo 23, versículos 25 e 28, Jesus diz: "Ai de vós fariseus, hipócritas! pois que limpais o exterior do copo e do prato, mas o interior está cheio de rapina e de iniquidade" .... "Vós fariseus exteriormente pareceis justos aos homens, mas por dentro estais cheios de hipocrisia e de iniquidade".

Quem falou isso não foi o Lula não, foi Jesus.

Lula só tem que responder.. Quem são os Judas e os fariseus Brasileiros? De que partido eles são? Há fariseus de esquerda e fariseus de direita?

Lula não vai responder, sabe o por quê?
Por que ele não pode trair as suas alianças.. só Deus por nós!

Por um Brasil melhor, você faz a diferença, seja um formador de opinião e divulgue!

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor e Lucia Hippolito

Tentativas de moralizar vida pública não vão prosperar

2009-10-22T07:16:00.000-07:00

Todas as tentativas de moralizar a vida pública no Brasil, em especial o Congresso darão com os "burros n'água", morrerão antes de nascer, darão "xabu", em suma, todas as tentativas de transparência neste período vexaminoso em que vivemos não vão prosperar.

Primeiro: O projeto de vigilância tributária, que é internacional e que permitiria o intercâmbio de informações fiscais e que serviria para combater a sonegação, foi renegado pelo relator Regis de Oliveira do Partido nanico, PSC. Não vai dar pé.

Segundo: Os congressistas querem a doação eleitoral anônima, sem registros dos doadores de campanha para assim permitir a malandragem do "toma lá da cá" eterno, das sobras de campanha e do dinheiro não declarado.

Terceiro: O projeto dos fichas sujas que impediria a candidatura de VAGABUNDOS já incriminados na justiça não foi sequer incluído na pauta de votações até o fim do ano.

Quarto: Os parlamentares querem que o Ministério Público não possa entrar com ação contra políticos. O integrante do Ministério Público que o fizer e se não houver condenação do político apontado, será punido e ainda terá que pagar indenização. Como ninguém nunca é condenado no Brasil, se alguém do Ministério Público ousar, em geral vai dançar. Este projeto sórdido que defende criminosos e proíbe homens de bem do Ministério Público está pronto pra ser votado no plenário da Câmara.

Quinto: Uma mudança na lei de diretrizes orçamentárias retirou do Tribunal de Contas da União o poder de barrar obras irregulares, ou seja, não precisa mais de Tribunal de Contas da União para não atrapalhar as obras superfaturadas e com lucro rachado com congressistas ladrões.

Sexto: Apesar de ter sido aprovado em primeira votação o voto secreto provavelmente não será votado tão cedo, em segundo turno, ou seja, estão esperando a gente esquecer para votar.

E assim vamos amigos leitores, descendo a ladeira para a impunidade total e a desfiguração da República.

E como a jóia da rainha, como cereja deste sorvete, a candidata em campanha Dilma Rousseff declarou nesta segunda quinzena deste mês (Out/2009) que nunca houve o mensalão, ou seja, você e eu, o Brasil e todos nós somos cegos e surdos OU loucos.

Taí, você no poder, seja participativo e divulgue o conhecimento. Estamos numa era onde nós somos fonte de informação.

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor

Mundo consumista, crédito fácil e apelos comerciais: como resistir?

2009-10-19T05:23:00.000-07:00

Não adianta negar, vivemos num mundo cada vez mais consumista

Ao nosso redor existe uma grande quantidade de produtos que estão disponíveis, o crédito é fácil e há milhares de apelos comerciais. A tentação de comprar então é muito grande em todos os lugares, não é fácil resistir! Mas algumas coisas podem ser feitas pra manter essa tentação um pouco longe, vamos a algumas rápidas dicas:

1ª dica) Livrar-se do excesso de cartões de crédito. Dois cartões de crédito são suficientes, de preferência de bandeiras populares, é muito fácil você perder o controle dos gastos usando cartões de mais, quanto mais simplificada e organizadas forem as suas despesas, mais fácil vai ser você mantê-la dentro dos limites;

2ª dica) Quem não consegue ver o extrato bancário sem adicionar aquele limite do crédito ao seu saldo deve tomar uma medida drástica, pedir ao seu banco para reduzir o limite do cheque especial, deixando então o mínimo para emergências;

3ª dica) Só faça empréstimos para adquirir bens que vão aumentar de valor no longo prazo, por exemplo: Imóveis ou investir no seu próprio negócio ou ainda, na sua educação. Você sabe que é perigoso contrair dívidas para despesas mensais do dia-a-dia, pra viagens, pra comprar bens que vão sofrer depreciações como por exemplos: Computadores, telefones celulares e eletrônicos de uma maneira geral;

4ª e ultima dica) Avaliar sempre o custo total da sua compra. Algumas lojas oferecem prestações a perder de vista e muitas pessoas observam apenas se aquela parcela mensal (prestação) cabe no orçamento, mas acabam se esquecendo de calcular o quanto que o produto vai custar no final, resultado: Essas pessoas então vão ter muito menos dinheiro pra elas mesmas ao longo da vida.

É necessário que tenhamos o controle de nossas finanças, recomendo a leitura sobre "Inteligência Emocional", muito válido! Clique abaixo e leia.

- Os cinco passos para desenvolver a inteligência emocional

- Inteligência emocional

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

Regras básicas para o bom uso do cartão de crédito

2009-10-15T13:05:00.000-07:00

Cartões de crédito são simples, convenientes e uma ótima forma de pagar despesas com um prazinho maior

Cartões de crédito são uma necessidade para quem viaja muito, principalmente para o exterior, eles nos dão segurança no caso de uma emergência, mas tudo que é muito bom também tem um lado ruim.

Cartões de crédito são um perigo para quem abusa de tantas facilidades. Pior ainda quem tem vários deles e usa esses cartões sem critérios, incorporando o limite de crédito e salário. É aí que se encontra o grande risco. Os juros que vão ser cobrados pelo saldo que não foi pago integralmente no vencimento da fatura são os maiores do mercado, variam entre 8% e 15% ao mês.

Com alguns poucos cuidados você então pode usufruir dos benefícios do cartão de crédito sem os efeitos colaterais.

Regra nº. 1: Sempre pague o total da fatura do seu cartão na data do vencimento, essa é uma regra de ouro;

Regra nº. 2: Faça compras de itens mais caros logo depois do fechamento da fatura do cartão, você pode ganhar aí uns 35 dias de prazo, sem juros;

Regra nº. 3: Evite sacar dinheiro com o cartão de crédito por que os juros são muito altos;

Ultima regra, nº. 4: Se você percebe que gasta muito quando vai ao Shopping com seu cartão de crédito na carteira, experimente deixá-lo em casa por alguns dias;

Tente só usar o cartão para compra de produtos com valores mais altos, compras planejadas. É a melhor maneira de você fugir das compras por impulso.

Você no controle da sua vida financeira!

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

Abaixo os corruptos e viva a Lei de Responsabilidade Fiscal

2009-10-09T06:47:00.000-07:00

Desde que Fernando Henrique Cardoso promulgou a Lei de Responsabilidade Fiscal todos os oportunistas, incompetentes, maus gestores e também corruptos tentam acabar com esta lei, que uma das coisas mais importante que fizeram no Brasil.

Não só pelo obvio da norma que é gastar apenas o que se arrecada (regra de qualquer armazém), mas também pela importância administrativa que esta lei ensina que foi o marco de lucidez na administração pública e uma forma de impedir que os Prefeitos e Governadores jogassem todos os gastos para ferrar o próximo Governo que viesse.

A luta contra esta lei fundamental para o Brasil começou com o PT que tentou impedir a lei no Supremo Tribunal Federal. Agora a sabotagem continua.

Prefeitos do País todo querem que o Congresso flexibilize a lei, porque alegam que teria havido uma queda de arrecadação por causa da crise econômica Mundial.

O Senador Cesar Borges da Bahia já entrou correndo com um projeto de lei complementar para como ele diz: "Flexibilizar a lei".

Esta palavra, "flexibilizar" significa:
- Enfraquecer;
- Desqualificar;
- Desmoralizar a lei até que ela acabe.

A confederação nacional dos municípios que se estendo por 5700 prefeituras do Brasil (o que já é um absurdo), diz que não quer acabar com a lei não.. QUEREM, querem sim! Todos querem acabar com essa lei.

Saibam que a União já repassou dinheiro aos municípios, a crise não foi tão grande assim a ponto de atingi-los.

O que eles querem e sempre quiseram é...
... a impunidade para maus gestores;
... é a gastança sem limites;
... é a irresponsabilidade de volta.

Se os prefeitos gastarem direito, se não furarem, por exemplo, o limite de folha de pessoal que é de 51% (que já é muito) do orçamento e não mais de 60% que eles gastam, não haveria problema.

Essa lei tem que ser mantida, inclusive pelo valor simbólico que ela tem.

Mas os municípios sempre sugam, a pouco conseguir enfiar no congresso a volta de 8000 (Oito mil) cargos de Vereadores que querem cabides para faturar, ou superfaturar;

É assim, tudo de bom que o Governo anterior fez para civilizar a administração pública vai sendo desfeito por este executivo que topa tudo pelas alianças espúrias e em gastos absurdos, como por exemplo, os 60.000 (Sessenta mil) novos cargos que o Presidente Lula falou que vai criar agora. Imagine o próximo ano, na disputa eleitoral os cofres serão arrombados diante de todos nós.

Abaixo os incompetentes e corruptos e viva a Lei de Responsabilidade Fiscal.

#forasarney #foraimpunidade #queroumBrasilmelhor

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Fonte: Com base em relatos do Arnaldo Jabor

Conselhos de quem fez fortuna

2009-10-08T07:11:00.000-07:00

Diz o ditado que se conselho fosse bom seria vendido e não dado

Mas se os conselhos vierem de milionários ensinando a ganhar dinheiro? Nada mal. Assim, todo pessoa com um bom juízo vai querer. Ainda mais sendo de graça.

A revista americana Smart Money entrevistou centenas de milionários e fez um retrato dessa gente tão admirada e tão invejada.

Assim como acontece com quase todo mundo, aposentadoria e saúde também estão na lista de cuidados dos ricos. Pode parecer fora da realidade, mas os milionários gostam de comprar barato, de pechinchar bastante. Afinal, quem trabalhou muito pra chegar nesta condição financeira tranquila, sabe que o dinheiro não aceita desaforo.

Os milionários também não se deixam abater por fracassos. Há vários exemplos de empreendedores de sucesso que faliram, mas que conseguiram se reerguer. A diferença é que eles conseguem tirar valiosas lições dessas falhas. Vale lembrar que perseverança conta e muito na hora de ganhar dinheiro e de manter o patrimônio.

Mais um detalhe que os muitos ricos talvez não gostam de revelar: "Ninguém enriquece sendo bonzinho".

Os ricos têm os seus valores morais e éticos, mas jogam duro. Negócios são negócios.

O que os ricos apontam como mais importante para obter sucesso é: Trabalho duro, boa educação, determinação e tratar os outros com respeito.

E uma dica que vale ouro: Contrate um excelente contador para a sua empresa. Eles costumam custar caro, mas valem cada centavo.

É isso, dinheiro pode sim trazer felicidade ou pode ajudar bastante.

Sucesso!

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

A relação das crianças com o dinheiro

2009-10-07T05:52:00.000-07:00

Quais valores as crianças de hoje tem em relação ao dinheiro?

Essa questão preocupa pais de todos os níveis sociais. Todos os dias nossos filhos são bombardeados por dezenas de comerciais especialmente preparados para eles. Mesmo alguns programas educativos acabam trazendo uma certa dose de propaganda embutida, que migra para os cérebros, que absorvem informações como um esponja. Nos shoppings e nas lojas cada vez mais a gente vê produtos voltados a este público, que é pequeno em idade, mas você sabe, é grande em tamanho.

Essa parcela da população já tem alguns gastos próprios.

Tente se lembrar de quantas vezes o seu filho pediu alguma coisa aparentemente sem importancia na ultima semana, e quantas vezes você disse sim, some tudo (o albúm de figurinhas, o cinema com os amigos e aquele brinquedo baratinho), perceba, não é apenas o consumo deles, tem também o quanto os filhos influenciam na decisão de compra dos pais, isso nem sempre é notado.

Outro ponto a ser considerado é que os próprios pais nem sempre dão um bom exemplo para os filhos (consumo excessivo, hábitos caros, idas frequentes a Shoppings, descontrole nos gastos), se não houver uma intervenção a tempo o futuro financeiro dos baixinhos vai ficar comprometido.

Dicas para mudar este jogo:
- Estabeleça limite de gastos também para eles;
- Ajude os seus filhos a pensar se realmente precisam de tudo aquilo que está anunciando;
- Diga não; Diga não; Diga não várias vezes por semana;
- e ensine os baixinhos a pensar nos outros, algumas podem parecer atitudes duras, mas o efeito positivo vai surgir logo e eles vão agradecer.

É isso, o futuro financeiro dos seus filhos passa por você!

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Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

Sucesso, você define o seu!

2009-10-05T06:30:00.000-07:00

Qual é a medida do seu sucesso?

A primeira coisa a fazer para começar o Planejamento Financeiro é a seguinte pergunta a si mesmo: Qual é a medida do meu sucesso?

Cada pessoa tem uma definição diferente do que vem a ser "sucesso". Para quem tem muitas dívidas, o sucesso financeiro poderá ser pagar as contas e quitar as dívidas; pra alguns é comprar a tão sonhada casa própria; pra outros é ter dinheiro suficiente para se aposentar sem preocupações ou então construir um patrimônio que lhe dê segurança; há ainda aqueles que desejam ter bens de luxo e consumir produtos de marcas famosas. Cada um tem a própria medida do que é ser "rico".

Não importa qual a concepção pessoal de riqueza que você tenha, mas ela passa por um ponto fundamental, o controle da sua vida financeira.

Quem ganha muito bem, mas gasta mais do que recebe, não tem controle sobre o seu dinheiro e não vai ser bem sucedido. Pessoas que ganham menos, mas sabem administrar os seus gastos tem uma chance maior de fazer patrimônio.

Não é o quanto você ganha que vai torná-lo bem sucedido (a) financeiramente, é como você administra o seu dinheiro.

Então a primeira pergunta a ser feita é: Pra quê você quer dinheiro e quais são os seus objetivos?

Trace uma meta, escreva o seu objetivo, coloque datas (2014, ano da copa do Mundo no Brasil ou 2016, Olimpíadas no Rio de Janeiro). Isso vai ser um estímulo durante a sua jornada, vai ser aquilo que dá sentido e que ajuda você a encontrar forças pra tomar o controle da sua vida financeira.

A meta é o que faz com que a disciplina necessária seja mantida até o final.

Boa sorte, boa empreitada e mãos à obra.

Eu no Twitter (@IcaroQ)

Fonte: Com base em relatos do Mauro Halfeld

I Fórum Paulista para Futuros Líderes

2009-10-05T06:20:00.000-07:00

No dia 5 de outubro de 2009, o I Fórum Paulista para Futuros Líderes trará grandes nomes que trouxeram idéias inovadoras para problemas sociais e econômicos, cujos valores são pautados na sustentabilidade, estarão ao lado de jovens universitários e recém graduados das melhores faculdades do Estado de São Paulo para discutir a demanda por novos líderes, com visão global, compreensão e sensibilidade sobre os problemas do mundo.

O “Liderança 2009” quer inspirar novos talentos a agir pelo bem global e convida você a entender, aprofundar e produzir conhecimento sobre novas formas de liderar, empreender e agir com sustentabilidade.

O Fórum será composto por dois por dois painéis:

• Painel de Liderança: Abordará a experiência dos que trabalham e vivem o valor da Liderança no seu dia-a-dia, entendem e aplicam o valor da Sustentabilidade.
• Painel de Empreendedorismo: Abordará cases de sucesso de líderes socialmente responsáveis sobre empreendedorismo de negócios e social.
• Perguntas: Ao final haverá a oportunidade do publico interagir com os palestrantes com perguntas e debate aberto.

Data: 5 de outubro de 2009

Local: TUCA – Rua Monte Alegre, 1024 (ao lado da PUC-SP)

Horário: 18h30

Entrada: 1 kg de alimento não perecível*

Telefone para contato: (11) 2478-7004 ou (11) 9420-7347

E-mail para contato: pucsp@aiesec.org.br

Inscrições pelo site www.aiesec.org.br/site/escritorio/pucsp/

Venha participar do I Fórum Paulista para Futuros Líderes e seja um agente de mudança!

Eu no Twitter (@IcaroQ)

fonte: Administradores

Marketing de rede (via Twitter) ²

2009-09-28T07:49:00.000-07:00

Que funciona, todos já sabem. E se por acaso você ainda não aderiu, rá! Adira.

O Twitter funciona de forma totalmente diferente das outras redes sociais (Orkut e afins), aqui você não tem amigos e sim SEGUIDORES.

E hoje vamos descobrir como conseguir 50.000 followers de forma rápida.

Vamos: Siga os passos.

1 - Para participar e ganhar os followers envie a mensagem abaixo no seu Twitter:
#FollowFast Participe e ganhe 50.000 followers muito rápido (@IcaroQ) http://migre.me/7Rmw

Obs.: NÃO MODIFIQUEM A MENSAGEM;

2 - Siga o @IcaroQ

3 - Siga os ultimos 20 followers do @IcaroQ

4 - Agora começa a observar o número de seguidores aumentando de forma rápida.

5 - Repita todos os passos a vontade e verifique o número de seguidores aumentar constantemente.

5 erros comuns na escrita profissional de e-mails

2009-09-10T12:33:00.000-07:00

Será que você comete ou já cometeu algum destes erros?

Muito formal e pouco objetivo, ou muito informais, traduzindo a linguagem falada para a escrita. Esses são os principais problemas na redação dos e-mails trocados entre colegas de trabalho ou de empresas.

A informação é da consultora Andrea Piscitelli, professora da Pós-Graduação da Faap (Fundação Armando Álvares Penteado) e do MBA do varejo da FIA (Faculdade Interação Americana), que enumera os erros mais comuns.

Confiram quais são e como evitá-los.

1- Pouca objetividade

A finalidade do e-mail deve estar clara desde o assunto da mensagem. Pense o que deve ser dito, que detalhes são imprescindíveis para o entendimento do pedido ou resposta e pronto. Se a mensagem precisar ser muito longa, talvez seja melhor uma conversa telefônica, que depois pode ser ‘oficializada’ por e-mail. Se o assunto for longo, evite parágrafos grandes e divida-os em tópicos de fácil leitura.

2- Excesso de informalidade na escrita

A rapidez e agilidade inerentes à comunicação por e-mail não justificam informalidade. O erro mais comum é abreviar palavras, como se tornou usual nos programas de comunicação rápida como MSN, Skype. Para evitar, lembre-se: não importa que tipo de comunicação está sendo feita e, sim, quem irá receber a mensagem. Também é necessário acentuar as palavras e, agora, de acordo com as novas regras ortográficas.

3- Escrever em letra maiúscula ou negritada

Denota falta de educação. Caso faça parte da formatação dos tópicos explicados no e-mail, tudo bem. Mas jamais responda um e-mail escrevendo com letra maiúscula. Nem quando a conversa empaca. Se isso acontecer, passe a mão no telefone e explique o assunto.

4- Não informar o prazo

Além da objetividade ao explicar o assunto, é preciso deixar claro dentro de que prazo se espera uma resposta. Na comunicação via e-mail, espera-se que a resposta seja imediata, mas essa pode não ser a dinâmica da outra empresa ou talvez sua demanda pode não ser entendida como urgente.

5- Responder com cópia para todos sem necessidade

Nem sempre quando uma mensagem é enviada a um grupo, é necessário acompanhar as respostas também em grupo. Principalmente, quando as respostas são apenas para confirmar o recebimento do e-mail, informar entendimento da mensagem, ou seja, o famoso ‘ok’.

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Passagens aéreas internacionais a partir de R$ 45,00

2009-08-20T12:05:00.000-07:00

Gol está com promoção de passagens internacionais a partir de R$ 45,00

A Gol acaba de lançar uma promoção apenas para vôos internacionais, cujo nome é: "Descubra a América".

Esta mega-promoção tem data de validade, vai até o dia 24/Ago/2009, ou seja, as passagens devem ser compradas até este dia às 06h (horário de Brasília).

Informação importante:
O período para voar: Entre os dias 25 de Agosto à 28 de Outrubro de 2009.

Restrições:
Deve ser comprado as passagens de ida e volta, com permanência mínima de 3 noites ou 1 Sábado no destino e pelo menos 2 passageiros por reserva.

Mais informações no site da Gol.

Querendo, a solução se torna possível!

2009-07-31T10:25:00.000-07:00

Há muitos anos o Japão tem a prática de amassar os carros velhos, detalhe: Quem paga por isso é o próprio dono do automóvel velho e/ou danificado por colisão. Lá, os preços são relativamente baixos, fazendo com que tenha mais circulação de carros novos e potentes.

Agora os Estados Unidos estão tomando uma atitude para controlar a emissão de poluentes e também auxiliando a retirada de carros velhos de circulação.

O Governo norte-americano oferece um desconto de US$ 3.500 a US$ 4.500 na troca do carro velho por um modelo que tenha um melhor desempenho no consumo de combustível. É isso mesmo, até quatro mil e quinhentos DOLARES de desconto por um carro velho. O grande objetivo é remover das ruas aproximadamente 250 mil veículos velhos.

A grande sacada do programa é que os carros velhos não poderão ser novamente comercializados e precisam ser DESCARTADOS, sucata!

Enquanto isso no Brasil....

... aí todos já sabem né!?

Imposto, imposto e imposto.
Até mesmo quando a Petrobras decidiu diminuir o valor do combustível que incidiria direto ao consumidor na Bomba.. hahaha, o Governo vem e morde o desconto aumento o imposto sobre o combustível.

Brasil, meu Brasil brasileiro.

A esperança é a ultima que morre, juntos, de uma forma ou outra podemos modificar o futuro desta nação, divulgue!

Fonte: G1

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TwitterPromoção no Extra.com

2009-07-28T06:23:00.000-07:00

Quatro horas de descontos para comprar brinquedos no Portal Extra.com com o código TWITTOYS60

Simples assim, brinquedos com 60% de desconto, basta utilizar o código TWITTOYS60 no campo vale-compra e o desconto será aplicado.

Este é uma promoção exclusiva para Twitteiros.

--> Eu quero este desconto agoraa <--

Vale ressaltar que o desconto é válido até às 14h de hoje (28/07/2009)

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Brasil, o vídeo que está enlouquecendo Brasília!

2009-07-24T06:34:00.000-07:00

http://twitter.com/IcaroQ/status/2818309278
http://twitter.com/IcaroQ/status/2818318601

O meu país: Zé Ramalho

http://www.youtube.com/watch?v=t-OA1P-wm0k

Está música faz menção a um país que você é eu conhecemos perfeitamente, um sistema falido e instável no que se refere as melhorias em prol do cidadão.

Um país que insiste em tratar dos problemas cotidianos, mas esquece por completo da causa, da raiz.. fazendo "justiça" apenas aos que estão à frente do país, ou seja - pra eles mesmos!

A assessoria do gabinete presidencial está polvorosa, já que todos os membros do Congresso já estão cientes do vídeo.

Assista o vídeo que é objetivo da polêmica.

Ah! mas não pare por aí, muitos querem lutar, mas não sabem e/ou não encontram uma forma para tal.. Aí está: Divulgar este vídeo já é um ENORME passo.

PS.: Eu particularmente não sou contra ao presidente Lula, mas sim contra a forma que estão Governando o nosso país. Um exemplo é a tão sonhada reforma tributária (conto de fadas) que nunca sai do papel, hoje estamos pagamos imposto sobre imposto (imposto composto?!) deixando-nos sempre a mercê de migalhas do Governo.

Migalhas do Governo:
Me refiro a estas medidas imediatistas de cortes por tempo LIMITADO, baixam o IPI para que a venda de carros e afins volte a crescer, voltando a crescer eles retornam a cobrança do imposto.. afff, deveria ser tratado a raiz e não apenas a situação final.

Bahh, é isso!

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Ida e Volta para os EUA por US$ 399,00 - R$ 754,98

2009-07-24T06:08:00.000-07:00

A Avianca acaba de sair na frente, ela já está vendendo passagens de ida e volta para os Estados Unidos por apenas US$ 399 o equivalente a aproximadamente R$755 (na cotação de hoje).

Tarifa ofertada pelo site submarino viagens com partida de Guarulhos/São Paulo para Miami em vôos entre o período de Agosta e Novembro de 2009.

Será que terá novas ofertas para esta semana? Então, aproveite e divulgue!

Para comprar você deve acessar este endereço.

Para quem não conhece a Avianca, ela é a empresa aérea mais antiga da América Latina, é Colombiana e é dona da OceanAir.

Promoção por tempo limitado.

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Marketing de rede via Twitter

2009-07-08T13:29:00.000-07:00

Divulgando uma nova ferramenta de marketing via twitter: http://www.tweeterfollow.com/?id=26557

Simples assim, é só se cadastrar e seguir as instruções e em poucos cliques você terá uma poderosa ferramenta de marketing de rede ao seu dispor.

Tente, isso não $$$ custa $$$ nada.

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10 razões para sua empresa não entrar no Twitter

2009-07-07T07:21:00.000-07:00

Ao contrário do que o título indica, os pontos abaixo, publicados originalmente pela Advertising Age, não são para você ficar de fora da nova mania da internet. Na verdade, são 10 pontos essenciais para que sua marca use bem o Twitter. É bem interessante.

1 - Você pensa que usar o Twitter é uma estratégia de mídia social. É uma tática, uma ferramenta, não uma estratégia. Funciona se você tiver um acompanhamento online que verá seus tweets como uma maneira de interagir com sua empresa no nível humano.

2 – Seus Tweets exigem aprovação. O Twitter é uma rede social onde as conversas são rápidas e interconectadas. Se você tiver que esperar um dia, ou mesmo algumas horas para que o que você for postar seja aprovado, está no lugar errado.

3 – Você planeja usar o Twitter para apenas transmitir headlines ou ofertas. As pessoas seguem pessoas que elas acham interessantes. Seguidores são conquistados no Twitter. Seja interessante. Fale menos a seu respeito, e ganhará e manterá seguidores. Se seus tweets são uma via de mão única, será bloqueado.

4 – Você acha que twitar para o presidente da sua empresa é ok. Autenticidade e transparência são as chaves. Não tem problema se alguém que não seja o CEO da sua empresa participe, desde que seja dito o que está sendo feito.

5 – Você não vai responder quando as pessoas te enviam mensagem diretamente. Se você só falar, falar e falar, as pessoas vão te deixar falando sozinho.

6 - Você acha que twitar como a empresa XYZ é uma boa ideia. Identifique a pessoa ou pessoas twitando para a empresa, ou então, opte por ficar de fora. Não dá mais pra se esconder.

7 – Você acha que o que importa no Twitter é a quantidade de pessoas que te seguem. Qualidade é muito mais que quantidade.

8 - Você quer proteger suas atualizações. Se as pessoas tem que pedir permissão para ver o que você está postando no Twitter, o propósito do diálogo está sendo derrotado.

9 – Você planeja acompanhar seu Twitter pelo Google Analytics. Sistemas de mensuração de visitas não te darão números verdadeiros. Você pode acompanhar os links que coloca, mas precisará de um ou mais medidores de mídias sociais para monitorar a reputação e influência da sua empresa no Twitter.

10 – Você acha que é só entrar e começar a twitar. Ouça primeiro. Monitore o que vem sendo dito sobre sua marca, seu segmento, seus produtos. Então, junte-se à conversa e torne-se parte da comunidade. Com isso, suas mensagens ocasionais de marketing serão aceitas ou, pelo menos, toleradas, já que você trouxe valor para a comunidade.

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É isso aí, o Twitter está disponível a todos, use-o bem e SEM MODERAÇÃO.

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Como funciona o financiamento da casa própria?

2009-07-03T12:48:00.000-07:00

Como funciona o financiamento habitacional?

Quando uma pessoa compra um imóvel, uma casa ou apartamento novo ou usado pode financiar o pagamento. Os financiamentos são realizados pelos bancos, que pagam ao vendedor do imóvel a quantia que quem compra quer financiar. A partir daí, o comprador deve pagar o banco que quitou sua dívida.

Durante esse período, o imóvel fica ligado à pessoa que fez a compra, mas não pode ser negociado enquanto a dívida com o banco não é paga.

Condições de financiamento
Diversos bancos oferecem financiamentos. O que os diferencia são as condições de pagamento, como as taxas de juros cobradas, a duração dos contratos e quanto do valor do imóvel pode ser financiado.

Depois de escolhido um deles, o primeiro passo é ir até uma agência e conversar com um gerente para iniciar as etapas que permitirão a liberação de dinheiro (crédito).

Documentos
Nesse primeiro momento, será necessário entregar originais e cópias do RG e CPF (do casal, quando for o caso), dos comprovantes de estado civil e de renda (holerites, extratos bancários e declaração completa de imposto de renda do casal, quando for o caso).

Autônomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestação de serviços, declaração do Imposto de Renda, declaração do sindicato da categoria, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), feita por contador.

Além disso, trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros, cabeleireiros, doceiras, entre outros que não tenham conta em banco, devem preencher uma ficha de cadastro sob orientação do gerente, que irá informar em cada caso quais são os documentos necessários.

A comprovação de renda do comprador indicará sua capacidade de pagamento das prestações, pois o valor delas não pode ser maior que 30% da renda familiar bruta.

Além disso, também é feita uma análise cadastral, que consiste na verificação de nome no Serasa ou no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Não havendo problemas, é aprovada a liberação de crédito com um período de validade que varia de acordo com o banco (o dinheiro não é liberado nesse momento).

Avaliação do imóvel
Depois disso, o banco, por meio de uma empresa, engenheiro ou arquiteto, realiza a avaliação do imóvel a ser financiado para confirmar o seu valor.

A partir daí, o banco elabora o contrato e pede que comprador e vendedor assinem o documento. O contrato deve ser registrado em cartório e levado à agência bancária. Depois disso, é liberado o crédito, e o vendedor é pago. Com isso, o comprador começa a pagar as prestações mensais para quitar sua dívida com o banco.

Tipos de financiamento

Os financiamentos para compra de casa ou apartamento novo ou usado podem ser realizados com a utilização de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Há ainda a opção de financiamento direto com a construtora.

Financiamentos pelo FGTS
O financiamento com a utilização de recursos do FGTS faz parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O valor do imóvel e o do financiamento têm limites que variam periodicamente.

Só podem participar pessoas com uma determinada renda familiar máxima, valor que varia de acordo com a região do país.

As taxas de juros cobradas nesse caso também são mais baixas que no SBPE, devendo obedecer a um limite.

Financiamentos pelo SBPE
No SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), não há limite de renda. Além disso, quando o valor do imóvel financiado está nos limites do SFH, as taxas de juros não podem ser superiores a 12% ao ano. Quando o financiamento é realizado pelo SBPE, mas fora dos limites do SFH, essas taxas de juros podem ser maiores que 12%.

Construtoras
Os financiamentos feitos diretamente com as construtoras oferecem maior flexibilidade de negociação. Não há imposição de limites sobre os valores financiados, renda ou taxas de juros. Porém, nessa modalidade, existem riscos muito maiores para os compradores.

As empresas podem financiar a construção da casa ou apartamento com algum banco. Nesse caso, o imóvel comprado está hipotecado a esse banco. Isso significa que, se a empresa falir e deixar uma dívida com esta instituição financeira, o consumidor pode perder a casa.

Em alguns casos, o comprador quita o imóvel com a construtora, mas o bem continua hipotecado. Ainda que quitada a dívida, é importante exigir que a construtora tire o imóvel da hipoteca, se for esse o caso.

A comprovação disso, chamada certidão de ônus reais, pode ser obtida em qualquer cartório. Para retirá-la, é preciso informar o endereço da casa ou apartamento. Se a empresa falir, e o banco quiser o imóvel como pagamento, a certidão é o comprovante que o comprador tem para se proteger.

Além disso, a construtora pode falir antes do término da obra e deixar a pessoa que iniciou o financiamento sem imóvel. Por isso, antes de entrar em um financiamento deste tipo, é importante visitar outros empreendimentos da construtora e verificar se ela tem alguma irregularidade com a Justiça.

Quais as diferenças entre os tipos de financiamento?
Dentro do SFH, os bancos não podem cobrar uma taxa de juros superior a 12% ao ano, mas há limites no valor do financiamento. Porém, fora do SFH, podem ser financiados imóveis com valores mais altos.

Nos financiamentos com construtoras, há flexibilidade para negociar. Cabe às empresas definir o valor máximo que será financiado.

O que ocorre quando o consumidor deixa de pagar as prestações antes do término da dívida?
O banco pode entrar com uma ação judicial para ficar com o imóvel, que é leiloado. Esse valor é usado para pagar a dívida da pessoa com o banco e as despesas judiciais que o banco teve. O valor que sobra é devolvido ao consumidor.

Em caso de atraso, os consumidores devem ficar atentos à multa e aos juros cobrados ao mês. A multa paga não pode ser maior que 2% em relação ao total da dívida. Os juros por mês de atraso não podem ultrapassar 1% do total da dívida.

Documentos necessários
· RG (Carteira de Identidade), original e cópia
· CPF (Cadastro de Pessoa Física), original e cópia
· Comprovante de estado civil, cópia e original
· Comprovante de renda, original e cópia

Além disso, os trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros, cabeleireiros, doceiras, entre outros que não tenham conta em banco, devem preencher uma ficha de cadastro sob orientação do gerente, que irá informar quais são os documentos necessários para cada caso.
· Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União, extraídas da Internet no site da Receita Federal

Fontes:
Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip)
Caixa Econômica Federal (CEF)
Federação Brasileira dos Bancos (Febraban)
Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon)
Uol

Redução da jornada de trabalho: veja pontos positivos e negativos - Opine

2009-07-02T06:24:00.000-07:00

Aprovada pela Comissão Especial da Jornada Máxima de Trabalho, da Câmara dos Deputados, a PEC 231/95, que prevê a redução da jornada de trabalho de 44 para 40 horas semanais ainda precisa será apreciada em dois turnos pelo Plenário da Câmara. Serão necessários dois terços dos votos para ser aprovada. O mesmo procedimento será exigido no Senado.

Se, após todo o trâmite, ela for aprovada de fato, representará a criação de 2,2 milhões de empregos, segundo estimativa da UGT (União Geral dos Trabalhadores).

"Esta é a terceira vez, em cem anos, que a jornada de trabalho no Brasil é reduzida. A primeira foi em 1943, depois em 1988 e, agora, em 2009. Ela também é uma vitória da UGT, que há dois anos vem pregando a redução da jornada de trabalho e a inclusão social", afirmou o presidente da UGT, Ricardo Patah.

Ele enfatizou ainda os benefícios da medida no que se refere à qualidade de vida dos trabalhadores.

Obstáculo ao emprego?

A CNI (Confederação Nacional da Indústria), por outro lado, tem uma opinião contrária com relação ao tema. Para a entidade, como a proposta não prevê o correspondente ajuste nos salários e aumenta o adicional da hora extra de 50% para 75% sobre o valor da hora trabalhada, não haverá estímulo à criação de empregos.

O resultado seria a elevação dos custos de produção nas empresas, o que, por sua vez, representaria um obstáculo às contratações. Segundo a CNI, a criação de emprego depende de fatores diversos, principalmente de investimentos na produção, de aumento do consumo, de crescimento sustentado e da educação de qualidade. Leis não teriam o poder de criar postos de trabalho.

A entidade diz ainda que a Constituição Federal estabelece o limite máximo da jornada em 44 horas semanais e assegura acordos ou convenções coletivas que fixam expedientes menores. Portanto, empregadores e empregados têm liberdade para ajustar a duração do trabalho às suas reais possibilidades, de forma que o caminho seria a livre negociação.

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Enfim, estava na hora de ver a Câmara dos Deputados legislando para nós, povo Brasileiro!

E o que você acha sobre o tema? Apoia a redução da jornada de trabalho para 40h semanais?

Mande sua opinião pelo Twitter (@icaroq)

Escândalo: Atos secretos #forasarney

2009-06-24T07:31:00.001-07:00

Publicado hoje (24/06/2009) no G1 os atos secretos divulgados por comissão de sindicância do Senado, que apontou a existência de 663 atos secretos e 312 boletins, confira clicando aqui.

E isso porque ainda não foi terminada a auditoria no Senado.

Vergonha nacional, divulgue.

A pergunta que fica:
- Você eleitor que trabalha dia após dia para manter a sua família e quer construir um mundo melhor para a sua descendência... ainda votará no Sarney? E em sua corja?

Exerça o poder do voto e viva a democracia.

Opine:

Site Fora Sarney, clique aqui.

Mídia:
Na Globo.com;
No Portal Uol;
No Estadao.com;

Etc, etc, etc.. O Brasil pede.. será que ele (#forasarney) sai?

Campanha no Twitter, mande uma mensagem com a tag #forasarney, veja os post's da campanha, clique aqui ou aqui.

No Orkut, aqui.

See you (@icaroq)

Brasil e o ambiente de trabalho inibidor

2009-06-23T07:54:00.000-07:00

Forma como relações sociais se dão no Brasil inibe inovação

De acordo com o consultor da empresa Inteligência Nacional, Paulo Benetti, o fato de as relações sociais no Brasil serem autocráticas, o que significa que espera-se que ideias e respostas venham dos líderes, inibe "drasticamente" a criatividade dos liderados.

"A criatividade está em todos nós, mas precisa ser estimulada. É importante que as empresas percebam que a inovação, a criatividade, dependem não apenas das pessoas, mas também de um ambiente que as estimule, de processos que as viabilize e da sua materialização em um resultado, um produto, uma ação", afirmou.

Hierarquia

Em empresas muito hierarquizadas e em que as pessoas seguem muitas normas, é praticamente impossível esperar que aconteça o fenômeno da inovação, já que os profissionais vão evitar situações de conflito.

Por outro lado, se um ambiente for bem conduzido, o consultor explicou que cerca da metade das boas ideias que a empresa adota passa a ser dada pelos colaboradores. "Mas há setores em que 90% das melhores ideias vêm de clientes, o que revela a importância de programas que deem aos clientes oportunidades de se expressar e interagir com você".

Papel do RH

Ainda segundo Benetti, a empresa que incentiva a inovação e a criatividade faz isso de forma natural. Porém, para aquelas que não atuam nesse sentido, o primeiro passo para promover a criatividade é mudar as relações de trabalho.

"É por isso que o tema da inovação afeta, diretamente, as áreas de Recursos Humanos, pois cabe a elas criar o ambiente ideal, que vai favorecer a criatividade. Isso passa pela revisão de modelos de gestão de pessoas e é algo que demanda tempo, perseverança e, acima de tudo, vontade de ser inovador".

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Espera-se que ideias e respostas venham sempre dos líderes e isso inibe a criatividade do liderado, a nós simples e meros mortais, basta esperar e fazer nossa parte sendo sempre pró-ativo.

Good Luck!

Senado escondeu atos secretos de propósito, afirma funcionário

2009-06-19T06:31:00.000-07:00

As ordens para manter atos administrativos secretos no Senado vinham diretamente do ex-diretor-geral Agaciel Maia e do ex-diretor de Recursos Humanos João Carlos Zoghbi. A afirmação feita pelo chefe do serviço de publicação do boletim de pessoal do Senado, Franklin Albuquerque Paes Landim, é revelada em reportagem de Andreza Matais eAdriano Ceolin, publicada nesta sexta-feira pelaFolha.

O testemunho contradiz aversão de Agaciel e do presidente do Senado, José Sarney, de que a existência dos atos secretos se trata de "erro técnico". A descoberta dos atos secretos - medida usada para criar cargos ou aumentar salários sem conhecimento público - foi o estopim da mais recente crise na Casa. Entre 1995 e 2009, o Senado editou 623 atos secretos.

Landim contou que recebia pelo telefone as ordens de Agaciel. Zoghbi, que despachava no mesmo andar, pedia pessoalmente. O chefe do serviço de publicação contou que guardava os atos secretos numa pasta e só os publicava quando recebia nova orientação dos diretores.

"Ele [Agaciel] mandava guardar. Dizia: 'Esse você não vai [publicar]. Você aguarda'. Com esse aguarda, às vezes mandava publicar, às vezes não. Podia ser amanhã, podia ser depois." Em alguns casos, disse, os atos ficaram guardados por "anos". Landim diz que não irá esconder a verdade porque apenas cumpriu ordens.

Pressionado pela opinião pública, Sarney subiu na terça-feira à tribuna da Casa para falar dos escândalos que atingem a instituição desde que ele assumiu o cargo, no começo deste ano. Cobrado a responder, Sarney disse que a crise não era dele. "A crise do Senado não é minha. A crise é do Senado. É essa instituição que nós devemos preservar. Tanto quanto qualquer um aqui, ninguém tem mais interesse nisso do que eu, até porque aceitei ser presidente da Casa."

Leia reportagem completa na Folha desta sexta-feira (19/06/2009), que já está nas bancas.

Fonte: Folha Online

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É impressionante a situação que estamos, hoje ficamos a mercê de alguns políticos que vivem da máquina pública durante décadas, por isso que digo que estamos a mercê de “alguns”, os mesmos, sempre eles.

É lastimável, dia após dia lermos notícias deste gênero, uma falcatrua maior que a outra, e no final – PIZZA!

Vamos dar um basta nisso, hoje temos a internet a nosso favor, pelo que sei ainda vivemos num país democrático e a nossa constituição federal ainda nos garante liberdade de expressão.

Galera, mobilização, façamos a nossa parte, divulgue matérias correlacionadas a estes assuntos, se disponha a discutir sobre tais assuntos, veicularemos na internet uma gama diversificada e recheada da opinião popular.

É vergonhoso ver que os políticos legislando sempre a seus próprios interesses.

Artigo 5º da Constituição Federal: “Todos são iguais perante a lei, sem distinção de qualquer natureza..”

Reforma financeira, Obama promete!

2009-06-17T10:14:00.000-07:00

Obama promete maior reforma da regulação financeira desde a Grande Depressão

WASHINGTON - Em um documento distribuído pela Casa Branca, o presidente dos EUA, Barack Obama, afirma que seu governo proporá a maior reforma da regulação do sistema financeiro desde a Grande Depressão. O comunicado foi entregue a jornalistas antes do discurso de Obama sobre a reforma, previsto para ocorrer às 13h50 (horário de Brasília).

O plano de Obama vai dar novos poderes ao Federal Reserve (Fed, o banco central americano) para supervisionar todo o sistema financeiro e criar uma nova agência para a proteção do consumidor, para prevenir os abusos que desempenharam um papel relevante na crise atual.

Obama atribui muitos dos problemas atuais do país à "cascata de erros e oportunidades perdidas" durante várias décadas. Novamente, ele disse que "a cultura de irresponsabilidade passou de Wall Street para Washington e para a Main Street (a economia real)".

Obama diz que a reforma busca manter um equilíbrio entre a regulação e o livre mercado, depois que a crise financeira deixou grandes bancos americanos perto da quebra.

O presidente quer que o Congresso transforme o plano em lei até o fim do ano. O documento de 88 páginas gerará intenso debate no Congresso. A oposição acusa a iniciativa de impor restrições demais, afetando a habilidade das empresas financeiras de competir na economia global.

O plano detalha o esforço para mudar um regime regulatório que a equipe econômica de Obama diz não ser suficiente para os novos produtos de crédito e a crescente complexidade do mercado. De acordo com o plano, o Fed ganharia poderes para supervisionar as holdings e as instituições financeiras consideradas tão grandes que sua quebra poderia minar o sistema financeiro nacional.

Mas o Fed também cederá alguma autoridade à nova Agência de Proteção Financeira ao Consumidor. A proposta de Obama exigirá do Fed, que hoje pode usar de forma independente poderes emergenciais para socorrer bancos em dificuldade, que obtenha primeiro a aprovação do Departamento do Tesouro. O papel expandido do Fed e a nova agência provavelmente serão as duas áreas de mais conflito no Congresso.

Trabalhando com o Fed, mas sem poder de fiscalizá-lo, existirá um novo conselho de reguladores, que vai monitorar o sistema financeiro como um todo. O objetivo é prevenir colapsos inesperados como o da seguradora AIG e o do banco Lehman Brothers.

A decisão de Obama de criar uma agência pró-consumidor é uma resposta às críticas de que as empresas de hipotecas e as companhias de cartões de crédito tiraram vantagem dos consumidores e prejudicaram-nos com muitas dívidas.

O novo regulador terá poder de exigir que os consumidores tenham à disposição produtos financeiros simples, de impor multas e de permitir que os estados aprovem leis mais estritas que os padrões federais.

O papel de proteção ao consumidor é atualmente espalhado entre várias autoridades federais e estaduais, incluindo o Fed e a Securities and Exchange Comission (equivalente à brasileira CVM, que regula o mercado de capitais).

Análise do investimento (Sensacional)

2009-06-17T08:47:00.000-07:00

Quem me conhece sabe que gosto muito de negócios, finanças, mercado de trabalho e afins, mas também sabe que gosto, e gosto muito de coisas seculares, assim evito um maior estresse do dia-a-dia! :o)

Publicado em um site financeiro (o que faz ser sensacional)

"Uma paixão vale mais que um milhão"

Uma moça escreveu um email para uma revista financeira pedindo dicas sobre "como arrumar um marido rico".
Contudo, mais inacreditável que o "pedido" da moça, foi a disposição de um rapaz que, muito inspirado, respondeu à mensagem, de forma muito bem fundamentada.

Segue:
Mensagem/email da MOÇA:
"Sou uma garota linda (maravilhosamente linda) de 25 anos. Sou bem articulada e tenho classe. Estou querendo me casar com alguém que ganhe no mínimo meio milhão de dólares por ano. Tem algum homem que ganhe 500 mil ou mais neste site? Ou alguma mulher casada com alguém que ganhe isso e que possa me dar algumas dicas? Já namorei homens que ganham por volta de 200 a 250 mil, mas não consigo passar disso. E 250 mil por ano não vão me fazer morar em Central Park West. Conheço uma mulher (da minha aula de ioga) que casou com um banqueiro e vive em Tribeca! E ela não é tão bonita quanto eu, nem é inteligente. Então, o que ela fez que eu não fiz? Qual a estratégia correta? Como eu chego ao nível dela?" (Rafaela S.)

Mensagem/resposta do (inspiradíssimo) RAPAZ:
"Li sua consulta com grande interesse, pensei cuidadosamente no seu caso e fiz uma análise da situação. Primeiramente, eu ganho mais de 500 mil por ano. Portanto, não estou tomando o seu tempo a toa... Isto posto, considero os fatos da seguinte forma: Visto da perspectiva de um homem como eu (que tenho os requisitos que você procura), o que você oferece é simplesmente um péssimo negócio. Eis o porquê: deixando as firulas de lado, o que você sugere é uma negociação simples. Você entra com sua beleza física e eu entro com o dinheiro. Proposta clara, sem entrelinhas. Mas tem um problema. Com toda certeza, com o tempo a sua beleza vai diminuir e um dia acabar, ao contrário do meu dinheiro que, com o tempo, continuará aumentando. Assim, em termos econômicos, você é um ativo sofrendo depreciação e eu sou um ativo rendendo dividendos. E você não somente sofre depreciação, mas sofre uma depreciação progressiva, ou seja, sempre aumenta! Explicando, você tem 25 anos hoje e deve continuar linda pelos próximos 5 ou 10 anos, mas sempre um pouco menos a cada ano. E no futuro, quando você se comparar com uma foto de hoje, verá que virou um caco. Isto é, hoje você está em 'alta', na época ideal de ser vendida, mas não de ser comprada. Usando o linguajar de Wall Street , quem a tiver hoje deve mantê-la como 'trading position' (posição para comercializar) e não como 'buy and hold' (compre e retenha), que é para o quê você se oferece... Portanto, ainda em termos comerciais, casar (que é um 'buy and hold') com você não é um bom negócio a médio/longo prazo! Mas alugá-la, sim! Assim, em termos sociais, um negócio razoável a se cogitar é namorar. Cogitar... Mas, já cogitando, e para certificar-me do quão 'articulada, com classe e maravilhosamente linda' seja você, eu, na condição de provável futuro locatário dessa 'máquina', quero tão somente o que é de praxe: fazer um 'test drive' antes de fechar o negócio... podemos marcar?"

Muito bom né!?

Eu não deveria ter postado isto aqui, neste blog, mas eu precisava compartilhar, muito bom.

Depois eu volto com coisa séria.. afinal, este é o único post deste gênero!

It's business, queridaa!

See you..

Brasil voltará a ser credor do FMI com US$ 10 bi

2009-06-10T09:58:00.000-07:00

Anúncio foi feito pelo ministro da Fazenda, Guido Mantega. Brasil vai adquirir bônus do Fundo Monetário, informou ele.

O ministro da Fazenda, Guido Mantega, informou nesta quarta-feira (10) que o Brasil emprestará US$ 10 bilhões ao Fundo Monetário Internacional (FMI) e, com isso, voltará a ser credor da instituição de crédito internacional, algo que não acontecia desde 1982. Os financiamentos ao FMI serão feitos por meio da compra de bônus (uma forma de título) do Fundo, informou Mantega.

Ajuda à comunidade internacional

De acordo com Mantega, os recursos serão emprestados pelo FMI a outros países em desenvolvimento com "escassez de capital". "É a primeira vez que isso acontece no caso brasileiro. O Brasil está encontrando as condições de solidez para emprestar recursos ao FMI. No passado, era o contrário: o FMI que socorria o Brasil quando era um país menos sólido. Agora, o Brasil acumulou as reservas para ajudar a comunidade internacional", disse o ministro.

Aplicação das reservas

Segundo o ministro da Fazenda, a operação será realizada assim que o FMI concluir o formato de emissão dos novos bônus que serão emitidos. "Assim que o FMI terminar essses bônus, faremos esse aporte de US$ 10 bilhões. Na realidade, é uma aplicação que o Brasil está fazendo com parte das reservas", disse Mantega. De acordo com ele, as aplicações no FMI não terão impacto nas reservas internacionais, que continuarão sendo contabilizados como uma "disponbilidade de recursos".

Rendimento

Mantega não informou qual o rendimento que o Fundo Monetário Internacional oferecerá pelos bônus. "Não vamos esperar um grande rendimento, se não o FMI teria de repassar a um custo mais elevado aos países que precisam", disse o ministro. Segundo ele, o Banco Central efetuará o resgate de parte das aplicações das reservas internacionais (que estão acima de US$ 200 bilhões aplicadas em títulos de outros países) para fazer o aporte ao FMI.

Mobilização de recursos

O Ministério da Fazenda informou que a contribuição do governo brasileiro para o FMI faz parte de um "esforço" para a mobilização de recursos para o FMI atender a outros países em dificuldades. Além do Brasil, a China comprará US$ 50 bilhões neste tipo de novo bônus, e a Rússia outros US$ 10 bilhões. A necessidade de captação de recursos por parte do FMI, de acordo com o Ministério da Fazenda, é de US$ 500 bilhões. em relação aos níveis anteiores à crise financeira. O governo lembra que essa foi uma das concordâncias da cúpula do G-20 de Londres, realizada no início de abril.

Percepções erradas da origem do sucesso

2009-06-10T06:51:00.000-07:00

Não existe comprovação da vantagem de dar o primeiro passo. Isso não garante sucesso

"Sempre vemos percepções erradas sobre a origem do sucesso das empresas e dos países". Foi dessa forma que o professor de Business Administration da Stanford University, Jeffrey Pfeffer, iniciou sua palestra durante o Fórum Mundial de Liderança e Alta Performance, organizado pela HSM.

De acordo com ele, uma percepção errada é a de que é importante ser o primeiro a ter uma ideia. "Não existe nenhuma comprovação da vantagem de dar o primeiro passo. Isso não garante sucesso", disse.

E exemplos não faltaram para o professor, que citou que a Amazon.com foi a quarta empresa a começar a vender livros online e hoje lidera o mercado, enquanto a Xerox, por incrível que pareça, inventou o primeiro microcomputador.

Outras teses falsas

Atuar no setor certo também não é garantia de sucesso. Ele citou um estudo feito pela Booz Allen com 1,8 mil empresas, que mostrou que as taxas de crescimento de um setor não têm relação com a capacidade de uma empresa criar valor para os acionistas ao longo de um período de dez anos. "Por isso, melhor ser empresa boa em setor ruim do que ser empresa ruim em um setor bom".

Mas, se estar num setor bom não importa, será que o caminho para o sucesso é ser "grande"? A resposta do professor é não, já que uma pesquisa realizada pela Value Line mostrou que, em 44% dos setores analisados, existe uma correlação negativa entre o tamanho da empresa e os índices de lucratividade.

"Lucro não tem relação com tamanho", disse ele, citando o fato de hoje a Toyota não ser tão grande quanto a General Motors, mas ser muito mais lucrativa. Em relação às fusões feitas, em busca de grandeza e, consequentemente, sucesso, ele afirmou que, em média, os efeitos negativos dessas junções aparecem em um mês e permanecem.

A importância das pessoas

Segundo Pfeffer, muitas empresas diminuem os custos com mão-de-obra, partindo inclusive para demissões, na busca por obtenção de lucros. "As pessoas são mais importantes, mas as empresas estão demitindo nessa crise", explicou ele.

De acordo com o que a realidade se encarregou de mostrar, a realidade é que a redução de custos e as demissões não aumentam a produtividade das empresas. Pfeffer disse que, em muitos casos, as demissões não chegam nem a reduzir os custos.

Um outro efeito que prejudica as empresas é o de demitir e depois recontratar os mesmos profissionais. Pesquisa realizada com 720 empresas verificou que um terço delas tinha recontratado os funcionários despedidos, seja como mão-de-obra temporária ou terceirizada. Com frequência, são as pessoas erradas, já que os profissionais bons vão embora.

Esse tipo de prática abate o ânimo e aumenta o temor dos funcionários. Ela ainda prejudica a inovação, pois rompe as redes sociais de relacionamento necessárias para desenvolver coisas novas e para desenvolver e lançar novos produtos e serviços no mercado.

"O determinante no sucesso é como administrar o seu pessoal, o que tem efeito de até 40% na produtividade".

Petrobras reduz preços, mas governo não permite baixa na bomba de gasolina

2009-06-09T04:34:00.000-07:00

Governo eleva a CIDE - Contribuição de Intervenção no Domínio Econômico

Logo após a Petrobras anunciar que vai reduzir os preços nas refinarias da gasolina A (em 4,5%) e do diesel (em 15%), o Ministério da Fazenda comunicou que vai elevar as alíquotas da Contribuição de Intervenção no Domínio Econômico (Cide) desses combustíveis. No caso da gasolina A (sem álcool), a Cide passará de R$ 0,18/litro para R$ 0,23/litro. No diesel, a taxa irá de R$ 0,03/litro para R$ 0,07/litro. Com isso, diz o Ministério, não haverá mudança do preço da gasolina para o consumidor final e o preço do diesel deve cair, em média, 9,6% na bomba.

Em nota, o Ministério da Fazenda afirma estar restaurando a alíquota da Cide sobre o diesel para o patamar vigente até 30 de abril de 2008, quando a Petrobras aumentou o preço do produto em 15%. Mesmo com a nova alíquota, a Fazenda calcula que o preço pago pelas distribuidoras vai cair em média 10,6%, " o que significaria queda no preço ao consumidor final, em média, de 9,6%, já considerando o impacto da elevação da mistura do biodiesel de 3% para 4% a partir de 1º de julho de 2009 " .

Já no caso da gasolina, o aumento da Cide deverá anular o benefício da queda de preço anunciada pela Petrobras. " O reajuste da gasolina por parte da Petrobras e a correspondente elevação da CIDE não devem alterar o preço desse combustível adquirido pelas distribuidoras, de forma que o preço ao consumidor também não deve sofrer alteração. Evita-se assim oscilações no preço da gasolina " , diz o texto do Ministério.

A nota ressalta que os preços na bomba são livres, o que pode resultar em oscilações diferentes do esperado pelo governo.

A Cide é cobrada sobre comercialização, mistura e armazenamento de combustíveis. Diferentes alíquotas incidem sobre o metro cúbico de gasolina, diesel, álcool, querosene de aviação, entre outros.

Agora esperem a Petrobras aumentar 1 porcento sequer!

Consultor orienta profissionais que desejam abrir negócio

2009-05-28T06:33:00.000-07:00

Hoje em dia é cada vez mais comum ver profissionais deixando empresas nas quais trabalham - há longo tempo em muitos casos - para virarem empreendedores. Apesar de atrativa, a possibilidade de ser seu próprio patrão requer alguns cuidados, como alerta o coach executivo e pessoal Renato Ricci.

O consultor diz que as pessoas não podem tomar a decisão de forma impulsiva, devem analisar com atenção alguns pontos e até mesmo pedirem ajuda.

“Não se deve pedir demissão sem antes conhecer bem as possibilidades de negócio que se encaixam no seu perfil. E que tipo de comércio trará melhor resultado e maior satisfação. É preciso escolher algo que dê prazer”, explica Ricci.

O coach afirma, entretanto, que só isso também não basta. “Um dos principais e mais perigos erros é não conhecer a fundo como funciona o negócio. Não adianta gostar de roupas e querer montar uma loja de vestuários sem saber qual será o valor do investimento, o fluxo de caixa, e se já conhece os fornecedores, por exemplo”, avisa.

Para Ricci, após a decisão tomada, o novo empreendedor deve “mergulhar de cabeça no negócio” e entender que tudo será diferente.

“Ele vai precisar ver que agora toda decisão passará a ser dele, e não mais da empresa na qual ele trabalhava. E se ele tinha uma estrutura, como uma secretária que cuidava de suas contas e agenda, talvez no início do negócio não tenha essas regalias. Além do que, o faturamento pode demorar de seis meses a um ano para ocorrer”, explica.

Tendência

O coach vem atendendo com muita frequência profissionais com esse senso empreendedor. “O momento atual do Brasil propicia esse espírito, até pelas facilidades de crédito. A tendência é termos cada vez mais empregadores”, avalia.

por: Renato Ricci que é coach executivo e pessoal.
Site: www.renatoricci.com.br
E-mail: renato@renatoricci.com.br

Você sabe quanto paga de imposto?

2009-05-27T11:30:00.000-07:00

Falando em finanças pessoais, não podemos deixar passar despercebidos os impostos que pagamos.

Conforme sua renda e os diversos gastos, é possível verificar quanto de imposto você paga por cada tipo de serviço:
- Salário;
- Habitação;
- Transporte;
- Educação;
- etc.

Acesse os link's abaixo e faça um projeção de gastos e verifica pra onde vai o seu dinheiro!

* Calculadora de impostos
* Impostômetro - Mostra quanto os Brasileiros já pagaram de impostos.

Ainda estamos no mês de Maio e já pagamos 400 bilhões de reais em impostos.

Fique atento, evite pagar juros.

Você está preparado para perder seu emprego?

2009-05-26T05:07:00.000-07:00

Especialistas ensinam como não ser pego de surpresa pela crise econômica

Sua companhia está navegando de vento em pôpa, seu cargo é vital para que tudo funcione e o chefe já anunciou aos quatro ventos que adora o seu trabalho. Sim, esse é o cenário dos sonhos para qualquer profissional.

Mas, convenhamos, a situação acima está bem longe da realidade de hoje. De uma hora para outra, tudo pode mudar. E, em tempos de crise mundial, quando as incertezas são grandes, o risco de uma demissão é ainda maior.

“Não podemos tapar o sol com a peneira”, explica Paulo Kretly, presidente da FranklinCovey Brasil, consultoria internacional que realiza treinamentos em liderança, produtividade e competição.

“Os números da economia indicam que a situação não é tão boa quanto o governo alardeia, então, o profissional precisa estar atento à própria situação”, aconselha o especialista.

Assim, ganha (ou corre menos riscos) quem deixa o otimismo de lado e, desde já, vem se preparando para o pior.

A empresa vai bem?

O primeiro passo para você garantir seu emprego e não ser pego de surpresa por uma reviravolta na economia é observar a situação da sua empresa e do mercado onde ela está inserida.

O conselho é de Almir Martins, professor de Teoria da Administração e Administração Contemporânea na Universidade Metodista de São Paulo. Ele recomenda prestar atenção às notícias, conversar sempre com os chefes e colegas e, principalmente, descobrir quais são os planos futuros da companhia.

“Se a perspectiva é segura e o planejamento prevê certa expansão, não há motivo explícito para se preocupar”, afirma ele.

Pense como o dono

Agora, se os prognósticos não são muito bons, não se desespere nem saia correndo. Antes de tomar uma decisão drástica (abandonar o barco), experimente pensar no que você pode fazer para ajudar a sua empresa.

“Minha sugestão é se colocar no lugar do dono da companhia e questionar se, nesse papel, você agiria da mesma maneira ou faria os mesmos gastos, por exemplo”, sugere Paulo Kretly.

Feito isso, nada de guardar suas ideias para si. É essencial compartilhá-las, seja em reuniões ou em encontros com outros líderes.

“Não adianta só pensar. É preciso ajudar as outras pessoas a visualizarem o que você percebeu”, diz ele.

Descubra se você é importante

Fazer a boa e velha auto-avaliação é outra estratégia fundamental para quem não quer ser surpreendido por uma demissão. Almir Martins sugere que o profissional tente descobrir se está atendendo às expectativas de quem o empregou e se está se destacado na equipe, em vez de ser um simples colaborador.

“Os processo organizacionais são cada vez mais dinâmicos e agir de maneira estanque já não é uma atitude adequada ao contexto atual de trabalho”, afirma.

Procure se renovar

“A renovação contínua também é importante para a empregabilidade”, completa Paulo. Por isso, ele recomenda investir constantemente em leituras, cursos e especializações.

Outra dica é prestar muita atenção ao comportamento das demais empresas e aos setores que mais estão empregando. Você pode, por exemplo, aumentar suas chance de recolocação profissional se direcionar seus estudos de acordo com as novas necessidades do mercado.

E, se por acaso, o pior acontecer, saiba que isso não é o fim do mundo.
“Muitas vezes, a saída de um organização representa o começo de uma grande carreira”, afirma Paulo Kretly.

De modo geral, se reinvente para atender àquilo que fora contratado e as novas perspectivas da empresa em tempos de crise.

Seja você também um talento!

Dia sem imposto

2009-05-25T10:28:00.000-07:00

Dia da liberdade sem imposto

Com o propósito de evidenciar para a população a excessiva carga tributária brasileira, o OrdemLivre.org está trabalhando com organizações em São Paulo, Rio de Janeiro, Porto Alegre e Belo Horizonte para promover na próxima segunda-feira, dia 25 de maio, o “Dia da Liberdade de Impostos”.

A campanha ocorre da seguinte forma: faz-se um acordo com postos de gasolina centrais na cidade para que a venda do combustível no dia seja feita sem o preço dos tributos. As organizações promotoras do evento cobrem a diferença.

A data escolhida é importante. O Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário (IBPT) estima que entre 1 de janeiro e 25 de maio de 2009 os brasileiros já terão pago mais de 400 bilhões de reais em tributos, equivalente a 40,15% da renda da sociedade brasileira.

A não-discriminação universal entre preço e imposto é uma das formas mais perversas de alienação política. Sem fazer idéia de quanto paga ao governo, o cidadão acaba por acreditar que os empresários são os únicos responsáveis pelos preços altos. O governo se aproveita da ignorância do cidadão para justificar sua ineficiência e suposta falta de recursos.

O Brasil inteiro sai perdendo.

Onde será realizado o Dia da Liberdade de Impostos:

Belo Horizonte: Posto Albatroz (Esso) - Av. Afonso Pena, esquina com a Av. Brasil – Pç. Tiradentes

Porto Alegre: Firenze Combustíveis – Rua Santana, 345

Rio de Janeiro: Posto Canecão (Repsol) - Rua Gen. Goes Monteiro, 195, Botafogo (distribuição de senhas entre 10h e 11h da manhã)

São Paulo: Posto Centro Automotivo Portal das Perdizes (Ipiranga): Av. Sumaré, esquina com a rua Dr. Franco da Rocha

Organizações envolvidas:

OrdemLivre.org: é um projeto da Atlas Economic Research Foundation em cooperação com o Cato Institute. Fundado sobre os princípios de liberdade individual, mercado livre, paz e governo limitado, OrdemLivre.org promove uma ordem econômica eficiente e uma filosofia política moral e inspiradora por meio de publicações e eventos sobre temas relevantes para o desenvolvimento político, cultural e econômico dos países de língua portuguesa.

Instituto Mises Brasil: Inspirado no Mises Institute dos Estados Unidos, o Instituto Ludwig von Mises - Brasil (IMB) é uma associação voltada à produção e à disseminação de estudos econômicos e de ciências sociais que promovam os princípios de livre mercado e de uma sociedade livre. O IMB acredita que nossa visão de uma sociedade livre deve ser alcançada pelo respeito à propriedade privada, às trocas voluntárias entre indivíduos, e à ordem natural dos mercados, sem interferência governamental.

Movimento Endireita Brasil: Formado por profissionais atuantes nas mais diversas áreas do setor privado, o Movimento Endireita Brasil tem como objetivo identificar e apoiar pessoas que estejam dispostas a participar da vida pública com o objetivo de transformar o cenário político brasileiro, tornando-o um ambiente onde a estrita observância da moral e da ética seja regra e não exceção. Sob o ponto de vista social e econômico, o MEB defende o livre mercado, a liberdade, a propriedade privada e uma drástica redução do tamanho e do peso do Estado sobre o individuo e as empresas como forma de gerar o verdadeiro e sustentável desenvolvimento econômico.

Instituto Millenium: é uma entidade sem fins lucrativos, sem vinculação político-partidária, que promove a Democracia, a Economia de Mercado, o Estado de Direito e a Liberdade. Entre as suas atividades, o Instituto Millenium realiza campanhas de conscientização, colaborando para ter melhores cidadãos, com valores claros e sólidos.

Instituto de Estudos Empresariais: criado em Porto Alegre em 1984 e presente também em São Paulo e em Belo Horizonte, o IEE é uma entidade sem fins lucrativos ou compromissos político-partidários. O IEE tem como finalidade incentivar e preparar novas lideranças com base nos conceitos de economia de mercado e livre iniciativa.

Instituto Liberdade: promove a pesquisa, a produção e a divulgação de bens educacionais e culturais que demonstrem as vantagens para todos os indivíduos de uma sociedade organizada, com base nos princípios dos direitos individuais, de governo limitado e representativo, de respeito à propriedade privada, aos contratos e à livre iniciativa. O Instituto Liberdade defende o Estado de Direito, a descentralização do governo, a economia de mercado e apóia os empreendedores intelectuais multidisciplinares na produção de análises e recomendações em políticas públicas, seguindo os preceitos da Escola Austríaca de Economia.

O que os organizadores dizem sobre o dia sem imposto:

Diogo Costa, coordenador e editor de OrdemLivre.org: “Nenhum país conseguiu se desenvolver por meio da tributação excessiva. Quem gasta o dinheiro dos outros, gasta mal e irresponsavelmente. Se queremos um Brasil mais próspero, um dos primeiros passos é garantir que a renda das famílias brasileiras não seja tomada de suas mãos pelos impostos do governo. É mais do que uma questão de economia. É uma questão de justiça”.

Paulo Uebel, Diretor Executivo do Instituto Millenium: “Como temos a missão de promover a Democracia, é fundamental envolver todos os cidadãos brasileiros na discussão de temas importantes para o desenvolvimento do Brasil. Quando as pessoas tomam conhecimento de que são pagadores de impostos, mesmo que indiretamente, elas ficam mais motivadas e legitimadas a participar deste debate. A alienação popular é muito ruim para a Democracia”.

Túlio Severo Jr., um dos organizadores do evento no Rio de Janeiro: “O objetivo principal do evento é permitir que a população compreenda que todos pagam impostos e que todos devem participar, legitimamente, na construção de um Brasil melhor, exigindo melhores serviços públicos e maior transparência”.

Um Brasil mais rico começa com o direito de os brasileiros utilizarem seu próprio dinheiro.

Não aguenta mais seu trabalho? Talvez seja hora de mudar...

2009-05-22T05:48:00.000-07:00

Descubra o momento certo de dar uma guinada na sua carreira

É a mesma coisa, todo santo dia. O despertador toca e você não se anima. Luta para sair da cama, estressa-se no trânsito... E, ao chegar no escritório, tudo piora: o desânimo aumenta e falta disposição até mesmo para executar as mais simples obrigações diárias.

O desinteresse pelo próprio trabalho é um sintoma difícil de disfarçar e merece toda a atenção. Afinal, muitas vezes, esse sentimento negativo é um sintoma de que a carreira está precisando de mudanças.

Outros sinais de alerta

Além do clássico desânimo, vários sentimentos também costumam dar as caras quando alguém está insatisfeito com o próprio trabalho ou com a profissão que escolheu.

“Os mais evidentes são a falta de perspectiva profissional, a dificuldade em encarar o trabalho como um desafio e pouca motivação para elaborar novas formas de desenvolver projetos profissionais”, enumera Almir Martins, professor de Teorias da Administração e Administração Contemporânea da Universidade Metodista de São Paulo.

Mudar de emprego ou carreira?

Se você está passando por isso, tente descobrir se a sua insatisfação é causada pela empresa onde trabalha ou pela profissão que escolheu. Um ambiente pouco harmônico – com chefes e colegas estressados e briguentos, por exemplo – e que não incentiva o desenvolvimento dos profissionais costuma agravar esse tipo de sentimento.

Nesse caso, a saída é buscar uma empresa na qual você tenha mais chances de crescer profissionalmente ou onde as relações sejam mais equilibradas.

Porém, a razão do incômodo também pode estar na própria carreira escolhida. Aí, a situação é mais complicada e é preciso avaliar, com muita cautela, se chegou a hora de fazer uma mudança mais drástica.

O momento certo

A hora certa para a mudança não cai do céu, como em um passe de mágica. Em vez de sentar e esperar, é preciso criar esse momento. E isso só é possível com muito planejamento.

“É fundamental que o indivíduo estabeleça um plano de trajetória profissional e esteja convicto da necessidade de cumpri-lo”, explica Almir Martins.

Se o plano é mudar de empresa, aproveite qualquer tempo extra que tiver para incrementar sua formação. E, enquanto estiver se aperfeiçoando, fique atento às novas tendências e oportunidades profissionais – seus planos terão mais chances de dar certo se estiverem de acordo com os rumos do mercado.

“É preciso avaliar as tendências futuras da nova ocupação, seja em âmbito financeiro ou no tocante à satisfação de desenvolvimento pessoal”, diz o especialista.

Seja cuidadoso

É bom saber que qualquer mudança, por mais planejada que seja, traz incertezas e inseguranças, especialmente no início. Por isso, quando se sentir assim, não pense em desistir ou voltar atrás. Vale a pena insistir.

“Se o indivíduo elabora um plano de carreira baseado em critérios seguros (formação acadêmica e profissional, relações de trabalho notoriamente idôneas), a tendência é que supere as dificuldades apresentadas e consolide sua trajetória profissional”, afirma Almir Martins.

Por Michelle Veronese

Dúvidas sobre novas regras da poupança em chat

2009-05-14T12:10:00.000-07:00

Saiba quais são os casos em que o investidor será afetado. Bate-papo com leitores será às 16h30 desta quinta-feira(14)

O economista Tharcísio de Souza Santos, professor da Fundação Armando Álvares Penteado (Faap), vai esclarecer dúvidas sobre as novas regras da poupança para os leitores do G1 em chat a ser realizado nesta quinta-feira (14), às 16h30. Ele explicará quais investidores serão afetados pela mudança que o governo federal vai propor ao Congresso Nacional.

Clique aqui para participar e enviar a sua pergunta.
Veja tira-dúvidas do G1 sobre o assunto.

Fonte: Globo.com

Poupança com mais de R$ 50 mil terá imposto

2009-05-13T08:59:00.000-07:00

Medida é para funcionamento a partir de 2009 e cobraria IR de apenas 1% dos poupadores

Brasília, 13 de Maio de 2009 - O governo estuda taxar com o Imposto Renda valores acima de R$ 50 mil aplicados na caderneta de poupança. Com isso espera não prejudicar os pequenos poupadores, disse ontem uma fonte do Ministério da Fazenda à Gazeta Mercantil. A principal vantagem da aplicação mais popular do País em relação às demais formas de investimento é a isenção de tributos. A assessoria do ministério trabalhava ontem com a probabilidade de a medida ser anunciada ainda hoje.

A mesma fonte do ministério informou que a redução de impostos, principalmente o Imposto de Renda, sobre os fundos de investimentos (renda fixa e DI) não estaria descartada.

Software financeiro

2009-05-08T11:31:00.000-07:00

Está com dificuldades de controlar e analisar suas despesas?

Através deste post venho sugerir a utilização de ótimo software para auxiliá-lo no controle dos seus gastos, vale a pena conferir!

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Você sabe qual o seu perfil financeiro?

2009-05-07T10:36:00.000-07:00

Teste o seu perfil financeiro

Entender como você se comporta em relação ao dinheiro pode ajudá-la a mergulhar numa era de prosperidade – que começa aqui e agora

Fonte: Claudia.abril

Afinal, dinheiro traz felicidade?

2009-04-23T05:45:00.000-07:00

"Dinheiro pode não comprar amor, mas pode comprar felicidade"

O segredo é: você tem de gastá-lo com outra pessoa.

Pesquisadores da University of British Columbia (UBC) e da Harvard Business School relatam na Science que pessoas que gastam bastante com presentes para outros e fazem doações para caridade são mais felizes que seus pares. Como parte do estudo, os psicólogos da UBC deram uma bolada de dinheiro para os voluntários gastarem; metade deles foi instruída a gastar consigo mesmo e a outra a gastar com outras pessoas. Os que gastaram com outros avaliaram a si mesmos como sendo mais felizes, em média, do que os que gastaram com eles próprios. As descobertas combinam com as de uma pesquisa feita com 16 pessoas da Harvard Business School em que se pediu a elas para medir sua felicidade antes e depois de receberem bonificações em dinheiro. Os que gastaram sua grana com outros avaliaram a si mesmos como mais felizes do que os colegas de trabalho que deixaram de dividir sua riqueza. “Essas descobertas sugerem que alterações bem pequenas na distribuição de gastos, algo tão pouco como US$ 5, pode ser suficiente para produzir ganhos reais de felicidade em um determinado dia”, diz a autora do estudo e psicóloga da UBC Elizabeth Dunn.

(Boston Globe, The New York Times’ Tierney Lab).

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Eu particularmente não sou um adepto a esta linha de raciocínio.

Definitivamente não acredito que o dinheiro possa comprar a felicidade, mas é claro que a ajuda para conquistá-la é de fato irrefutável.

Não sou de plástico

2009-04-09T07:01:00.000-07:00

1 MILHÃO de sacos plásticos são consumidos no mundo a cada MINUTO

Sacolas plásticas são feitas de polietileno, um produto do petróleo. Levam cerca de 500 anos para se decompor. Enquanto isso, acabam flutuando nos oceanos, lagos e rios, obstruindo postos de drenagem de chuva, causando enchentes, enchendo nossos aterros e dificultando a compactação dos detritos.

O Mundo consome 1 milhão de sacos plásticos por minuto, o que significa quase 1,5 bilhão por dia e mais de 500 bilhões por ano. Produzimos e usamos atualmente 20 vezes mais plásticos que há 50 anos, pois praticamente em tudo é ele utilizado.

Em São Paulo, cerca de 25% das emissões de Gases de Efeito Estufa são provenientes das emissões dos aterros sanitários. No Brasil são produzidas cerca de 210 mil toneladas anuais de polietileno, que representam cerca de 9,7% de todo o lixo do país. Cada família brasileira descarta cerca de 40 quilos de plásticos por ano. A cada mês, mais de um bilhão de sacos plásticos são distribuídos pelos supermercados no Brasil. Isto significa 33 milhões por dia e 12 bilhões por ano. Ou 66 sacos plásticos para cada brasileiro por mês. 80% do 1 bilhão de sacolas de compras produzidas e distribuídas por mês, no Brasil, viram sacos para lixo doméstico. Podem ser vistos em todos os lugares ou estão dentro de outros sacos para lixo.

Por todas estas justificativas que devemos tomar consciência e reduzir ao máximo o uso de sacolas plásticas.

Junte-se a nós!

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Faça parte desta idéia e assim juntos poderemos proporcionar um futuro melhor aos nossos filhos, netos e conseguintes..

Faça tua parte por um mundo melhor, divulgue, pesquise, conscientize-se.

Inteligência Financeira

2009-03-03T04:19:00.000-08:00

"Quem não administra tostão nunca chega a milhão"

Quem nunca se sentiu tentado a fazer uma compra por impulso? Diante dos apelos do consumo, fica difícil não ceder à vontade de adquirir certos produtos ou serviços. Para algumas pessoas, quando se trata de dinheiro, razão e emoção travam um duelo que pode resultar em uma bola de neve de dívidas. Para evitar isso, é preciso lançar mão de um método mais racional e objetivo: a inteligência financeira. É o que explica a consultora Elaine Toledo, autora da disciplina de Educação Financeira para o Ensino Médio e palestrante de finanças pessoais.

O que é inteligência financeira?
Inteligência financeira nada mais é do que multiplicar os recursos existentes, agindo com equilíbrio entre razão e emoção, assumindo o poder que cada um possui de escolher, adquirindo novas informações e conhecimentos e desenvolvendo sua criatividade para transformar recursos. Também é saber eliminar gastos desnecessários, evitando desperdícios e o uso de crédito indevidamente, buscando a razão para evitar compras desnecessárias feitas por impulso.

Como as emoções influenciam nossa maneira de lidar com o dinheiro?
O ser humano é dotado de razão e emoção. O tempo todo a razão e a emoção estão presentes na nossa forma de agir e pensar. Mas, o equilíbrio entre estas duas forças, que nos movem ou nos paralisam, nem sempre acontece. Existem situações em que estamos 100% suscetíveis às emoções. São momentos em que, por algum desconforto, precisamos de satisfação em curto prazo. Nestes momentos, temos uma forte tendência em buscar esta satisfação imediata nas compras e acabamos atuando por impulso. As compras por impulso, por serem 100% emocionais, ou seja, sem interferência da razão, acabam sendo compras desnecessárias. Nem sempre é algo de que gostamos e acabamos, muitas vezes, nem usando. Outro agravante é que compramos algo que talvez não pudéssemos pagar no momento, mas a necessidade de satisfação é tão grande que fazemos de conta que não sabemos disso e nos permitimos o prazer da aquisição.

Somente quando recebemos a fatura do cartão de crédito, ou mesmo o extrato bancário, é que a razão retorna e ficamos desesperados com o "rombo" causado. Surge, então, um período de contenção para poder pagar a dívida contraída, mas isso só até o próximo desconforto e a próxima necessidade de satisfação. Isso é o que chamamos o ciclo do gastador. Enquanto não aprendermos a identificar nossas emoções para trazer a razão à tona nestes momentos, entraremos no ciclo do gastador e comprometeremos nosso orçamento.

Existe alguma forma de descobrir qual o nosso perfil emocional em relação ao dinheiro?
Basta observar sua vida financeira e como você se relaciona com o dinheiro. Por exemplo: se você tem uma vida financeira saudável, sem dívidas, e ainda consegue poupar todo mês para realizar sonhos, provavelmente você tem o perfil do equilibrado. Sabe o que quer e tem controle de suas emoções para não sair do seu planejamento. Provavelmente para você dinheiro é um meio de troca que possibilita que você atinja seus objetivos.

Se você não tem dívidas, mas não consegue poupar nunca e gasta tudo que recebe, provavelmente você é mais emocional. Reserva uma quantia para poupar, mas não resiste ao apelo de um sobrinho que pede uma bicicleta ou àquela liquidação de sapatos, mesmo tendo sapatos que nunca usou no armário. Ou, ainda, à ida a um restaurante caro só para desfrutar da companhia de algum amigo. E aí os planos de poupar ficam para o próximo mês. Provavelmente, para você, dinheiro é “feito para gastar e mais vale um gosto do que dinheiro no bolso”. Gosta de agradar e se permite gastar dentro dos seus limites. Falta, agora, desenvolver o hábito de planejar e poupar para o futuro, ao invés de viver só o presente.

Se você vive uma situação de endividamento constante e o limite do cheque especial já faz parte de sua receita, você precisa dar uma grande atenção ao seu emocional. O que você tenta compensar através das compras? Por que você não consegue sair do ciclo do gastador? Que emoção liga o botãozinho de alerta que repete o tempo todo: “preciso comprar, preciso comprar, preciso comprar?” Será que você não está se posicionando como vítima, achando que está nesta situação porque ganha pouco, ou porque os juros do banco são muito altos, ou porque fulano não te emprestou dinheiro para pagar aquela prestação atrasada? O gastador-vítima sabe que não tem condições de gastar, mas a necessidade de satisfação fala mais alto, até para não entrar em depressão. Depois, ele acaba não assumindo a responsabilidade no processo de endividamento, transferindo-a para os outros. Você só conseguirá equilibrar seu orçamento na hora em que tiver controle sobre suas emoções.

Em paralelo à busca de caminhos para sair do endividamento, pode ser necessário procurar também ajuda emocional. Provavelmente, para você, todos os seus problemas se resolveriam se tivesse mais dinheiro. Problemas financeiros não se resolvem com dinheiro, mas com inteligência financeira.

Que hábitos a pessoa precisa desenvolver para lidar de maneira saudável com o dinheiro?
Em primeiro lugar, devemos ter consciência de que dinheiro é elemento de troca. Quem é responsável pelas trocas feitas com esse dinheiro somos nós. A nossa vida financeira é um reflexo de como somos. É preciso procurar fazer suas escolhas valorizando o esforço que fez para ter este dinheiro. Existe um ditado que diz que "quem não administra tostão nunca chega a milhão". Precisamos aprender a administrar pequenas quantias, se quisermos um dia administrar grandes quantias. Fazer um orçamento mensal para registrar receitas e despesas e qual a sua real situação financeira é uma boa idéia. Com este controle, dá para saber quanto se tem para investir ou poupar, ou quanto é preciso enxugar para sair do cheque especial. Ou, então, quanto tempo precisamos para equilibrar as finanças antes de fazer novos gastos.

Devem-se evitar compras a prazo e dar preferência a pagamentos à vista com desconto, negociar sempre antes de comprar e não ter vergonha de pechinchar. Compras com cartão de crédito, só se for possível quitar o saldo total no vencimento. Outro cuidado com cartão de crédito é com relação às compras parceladas sem juros. Com juros, nem pensar! Sempre que for às compras, faça uma lista do que realmente está necessitando. Isso não é só para supermercado, mas para qualquer tipo de compra. Evite todo e qualquer tipo de desperdício: luz, água, telefone, alimentação, até mesmo no uso de papel ou cartucho de impressoras.

Qual a importância da educação financeira nesse processo?
Com educação financeira conseguiremos, daqui a algum tempo, ter pessoas com uma nova atitude, uma nova visão e novos sentimentos com relação ao dinheiro. Hoje, muitas pessoas estão em situações financeiras delicadas por pura falta de informação e de noções básicas para administrar seus recursos financeiros. E, como todo processo educativo, a Educação Financeira também requer aprendizado contínuo. Nunca poderemos dizer que sabemos tudo nesse assunto, pois a economia tem mudanças diárias, que nos exigem acompanhamento constante do que está acontecendo. Um exemplo disso é o investimento. Há algum tempo atrás, comprar dólares era um ótimo investimento, hoje não é mais. Portanto, se não atualizarmos nosso aprendizado, poderemos fazer escolhas equivocadas.

Como deve ser feito o planejamento financeiro da família?
Em primeiro lugar, deve ser feito em família. Pode-se até eleger um membro da família com mais disponibilidade ou facilidade para fazer os controles, mas as decisões e a conscientização da real situação financeira deve ser sempre familiar. Mesmo que os filhos sejam pequenos, devem participar do que eles conseguem entender, por exemplo: o motivo pelo qual neste mês não irão ao Playcenter ou como podem administrar melhor sua mesada. Todos devem estar comprometidos com o orçamento por uma meta em comum.

É importante que os gastos sejam colocados em uma planilha e que todos, ao final do mês, analisem esses gastos. A análise consiste em se definir, dentro do contexto desta família, o que é prioridade, o que pode ser ajustado e o que deve ser eliminado do orçamento.

Também não devem se comparar com outras famílias ou pessoas. Se o vizinho mudou de carro ou pintou a casa, não temos que fazer o mesmo. Planejamento financeiro não envolve somente números numa planilha, mas muito mais do que isso: envolve a vida das pessoas que fazem parte desta família e as decisões tomadas refletirão na vida de todos; portanto, ao fazer um planejamento financeiro familiar, não leve em conta apenas os números, mas o que realmente poderá trazer bem-estar e harmonia para todos.

No processo de organização das finanças de uma família, nem sempre é possível separar dinheiro para poupança ou investimentos...
Sempre é possível, desde que este orçamento já esteja equilibrado. Por exemplo: se houver um endividamento, a prioridade deve ser a quitação das dívidas. É preciso estancar a cobrança de juros, para depois pensar em poupar e investir. Deve-se, em primeiro lugar, concentrar todos os esforços para quitar as dívidas. Costumamos fazer o contrário: pagamos todas as contas e se sobrar, poupamos. É importante que haja uma disciplina para poder poupar e investir todo mês uma quantia, porém sempre com uma meta traçada para este dinheiro. Vamos poupar para investir e multiplicar o dinheiro para quê? O que queremos conquistar com esse recurso? Quanto tempo precisaremos poupar para atingir esta meta? Se isso não estiver claro, não haverá motivação para uma disciplina mensal. Conseqüentemente, acabamos gastando e não poupando.

Hoje, o cenário financeiro nos permite planejar investimentos de longo prazo para garantir uma velhice com conforto e dignidade. Isto é possível através dos planos de Previdência Privada. Se iniciada ainda na juventude, com uma quantia muito pequena por mês, esta iniciativa garantirá um futuro mais tranqüilo. Previdência Privada também pode ser feita para uma criança desde o nascimento, garantindo os recursos necessários para pagar a faculdade quando ela chegar aos dezoito anos.Tudo fica mais fácil e estável quando planejado com antecedência.

Se a meta é adquirir um carro, um imóvel ou viajar, com quanto tempo de antecedência o planejamento deve começar a ser feito?
É preciso analisar alguns fatores: Qual o valor do que se deseja? Quanto já possuo disponível? Quanto eu tenho condições de poupar por mês? Qual o rendimento mensal do investimento (em percentual) em que irei aplicar o dinheiro mensalmente? Qual a taxa de inflação anual? Qual a alíquota do Imposto de Renda que incide sobre os rendimentos do valor investido? De posse destas informações, é possível fazer uma simulação através de uma calculadora financeira, como a que está disponível no site www.financenter.com.br. Vale a pena fazer várias simulações para ajudar no planejamento.

Que dicas você dá para quem está endividado e deseja reorganizar as finanças?

Em primeiro lugar, ter um orçamento real de todas as receitas e despesas. É comum quem está endividado fugir dos números reais. Sem enxergar a real situação, não dá para decidir o que deve ser feito.Tome coragem, faça um levantamento completo de tudo o que deve, sem medo. Encare a realidade se quiser resolver a situação. Depois que tiver consciente da situação real, trace prioridades de negociação, levando em conta os débitos onde incidem juros mais altos. Envolva toda a família no processo para sair do endividamento.

Também é necessário ser mais racional na hora das compras. Lembrar que aquele dinheiro veio de um esforço de trabalho e deve ser utilizado com inteligência financeira. Para isto, antes de efetuar a compra, traga sua razão à tona se perguntando: “Eu realmente preciso disto agora?”Contenha-se ao apelo das liquidações, evite usar cheque especial e cartões de crédito, que são verdadeiros facilitadores para comprar o que não precisamos com o dinheiro que não temos. Compras, somente à vista. É interessante procurar, em família, uma opção de novas fontes de renda: revenda de cosméticos, aulas de reforço escolar, artesanato e outras atividades complementares. É importante que cada um descubra o que é possível fazer para ajudar nesta fase. E tudo vai depender da intensidade de sua vontade de gerar a energia necessária para conseguir fazer o que precisa ser feito. É preciso pensar positivo: você pode, você é capaz e você vai conseguir.

Desmistificando o orçamento familiar

2009-02-27T10:09:00.000-08:00

Comece a planejar o seu orçamento familiar

Gastar com prudência e poupar com sabedoria. A fórmula para manter o orçamento familiar organizado seria simples, não fossem os apelos de consumo que tanto seduzem os brasileiros. O que falta, na verdade, é um planejamento eficiente, que permita o controle de gastos, o estabelecimento de prioridades e até mesmo a montagem uma boa reserva financeira. William Eid, professor de Finanças da FGV, mostra como é possível estabelecer metas para realizar sonhos a médio e longo prazos.

Qual a melhor maneira de organizar o orçamento familiar?
A palavra chave para organizar o orçamento familiar é planejamento. Existem alguns princípios básicos para planejar as finanças. O primeiro deles é conhecer adequadamente as receitas e despesas mensais. Normalmente, as pessoas não conhecem esses dois pontos a fundo, sobretudo as despesas. É recomendável que sejam observadas primeiramente as despesas fixas, como aluguel, condomínio e a escola dos filhos, por exemplo. É preciso considerar também as despesas variáveis, como o lazer ou viagens. Para fazer este levantamento de maneira adequada é preciso acompanhar essa movimentação durante algum tempo. Dessa forma, será possível identificar os gastos reais.

O que deve ser feito a partir deste primeiro diagnóstico financeiro?
Depois desse primeiro passo, ou seja, a partir do momento em que a pessoa conhece a própria situação financeira, sabendo o quanto ganha e o quanto gasta, é preciso identificar quais são os objetivos da família. Isso varia a cada caso. O sonho pode ser uma viagem, comprar uma casa ou trocar de carro. Seja o que for, é preciso que seja bem definido e que a decisão seja tomada em conjunto. Além disso, é necessário quantificar esse objetivo, ou seja, o investimento previsto para realizar esse desejo. Feito todo este levantamento, será possível identificar quanto dinheiro a família terá que poupar e quanto poderá guardar.

É possível organizar o orçamento de maneira que sobre dinheiro para os investimentos?
É importante entender que as despesas estão divididas em quatro grandes grupos: A, de alimentos; B, de básicas; C de contornáveis; e D, de dispensáveis. Levando isso em conta, é preciso mexer nesta estrutura, sobretudo nos gastos dispensáveis, para que se tenha dinheiro para investir. No entanto, é preciso lembrar que o investimento não deve estar relacionado ao dinheiro que sobra. Investimento é uma despesa como outra qualquer e o dinheiro destinado a isto deve ser separado no momento em que recebemos o salário. Se deixarmos para o fim do mês, não sobra nada.

Como uma pessoa que está com as finanças em desequilíbrio pode se organizar novamente?
Este processo envolve uma reeducação financeira. Um ponto muito importante é evitar a compra por impulso, o crediário e o cheque especial. O cartão de crédito só deve ser usado quando oferecer vantagens, como as pontuações acumuladas que podem ser revertidas em prêmios como passagens aéreas e outros. Mas é importante lembrar que faturas devem ser pagas a vista. É claro que ninguém precisa se transformar em um “Tio Patinhas”, afinal, o consumo é prazeroso. A idéia é consumir de forma mais racional. Quem tem um planejamento financeiro sabe o quanto pode gastar em um final de semana, por exemplo. É um erro muito comum associar o planejamento financeiro à privação. Não podemos esquecer que somos nós quem administramos o orçamento e, portanto, devemos fazê-lo da maneira que mais nos agrada. Para retomar o equilibrado financeiro é preciso seguir este passo a passo, não existe outra saída. É preciso botar tudo na ponta do lápis, trocar as dívidas mais caras pelas mais baratas e livrar-se dos juros.

A aposentadoria deve ser incluída neste planejamento?
O planejamento da aposentadoria se enquadra dentro dos objetivos de cada um. As pessoas precisam ter reservas para esta etapa da vida. É importante buscar um fundo de pensão considerando este planejamento como um investimento. O montante ideal que será recebido durante a aposentadoria varia de acordo com o planejamento de cada pessoa porque as pessoas se aposentam em momentos diferentes da vida familiar. Eu, por exemplo, tenho 47 anos e dois filhos pequenos, de quatro e cinco anos. Na hora em que me aposentar, terei que pensar na educação deles. Quando eu tiver 60 anos, eles vão estar na universidade e precisarei ter renda para bancar isso. Por outro lado, tenho amigos da minha idade cujos filhos já estão saindo da universidade, ou seja, não terão que se preocupar com isso durante a aposentadoria. Tudo isso deve ser levado em conta.

Por que o hábito de poupar, sobretudo para a aposentadoria, ainda não faz parte da realidade da maioria dos brasileiros?
Acredito que isso seja cultural. Temos uma cultura de ostentação e consumismo desenfreado. São raras as pessoas que tem uma reserva para emergência. Eu já tive vizinhos que tinham carros importados na garagem e no final do mês não tinham dinheiro para pagar o condomínio, porque tinham que pagar a prestação do automóvel. A prioridade acaba sendo o consumo e o status. A necessidade de ter e aparentar transforma o consumidor em inimigo de si próprio. Ele se torna vítima da ganância, que leva ao consumismo, e da falta de informação, que gera desperdício e prejuízo. As pessoas não têm o hábito de fazer poupança, investimento ou reserva, muito menos para a aposentadoria, ou seja, a maioria fica dependendo do INSS. É preciso começar a pensar na aposentadoria cedo. Quanto antes a pessoa começar a poupar, menos dinheiro vai precisar desembolsar a cada mês para ter um futuro tranqüilo.

Qual a principal vantagem de saber administrar o orçamento?
Quem sabe administrar o dinheiro acaba aprendendo a viver de acordo com as reais condições financeiras. O orçamento envolve planejar os gastos, definir as necessidades e eleger as prioridades dentro da renda disponível. O planejamento financeiro nos ajuda a entender nossos hábitos de consumo, a identificar nossos objetivos e a atingir nossas metas. Estabelecer um orçamento doméstico não é fácil, mas é fundamental para quem planeja o próprio futuro e o da família.

Entrevista concedida à Revista Ciclo em novembro de 2003.

Planejamento Financeiro Pessoal

2009-02-26T09:57:00.000-08:00

Organizar as finanças não é tão difícil quanto parece

Descontrole dos gastos pessoais, contas no vermelho, cartão de crédito estourado são alguns dos desafios que se apresentam a muitos brasileiros, e não só os menos favorecidos, mas de todas as classes sociais. A falta dos fundamentos de educação financeira pode levar as pessoas a situações de gastos excessivos ou desnecessários, endividamento sem controle ou de erros em decisões financeiras importantes. Saiba como ser mais equilibrado com o dinheiro na entrevista a seguir com o economista e diretor do Instituto de Estudos Financeiros, Edno Oliveira dos Santos.

Como uma pessoa deve se organizar financeiramente pensando no futuro?

A pessoa pode se organizar de forma planejada, o que demanda algum trabalho e capacidade de previsão e análise. Outra opção mais simples, embora eficaz, é simplesmente poupar uma parcela da renda – cinco, dez por cento etc. – e ir vivendo. Uma pessoa que comece a trabalhar ganhando R$ 500,00 por mês e tenha uma aumento de renda real de 4,6% ao ano, depois de quarenta anos sua renda será R$ 3.000,00. Se durante esses quarenta anos ela poupar 10% do salário e aplicá-lo numa caderneta de poupança, que tem um rendimento real de 6% ao ano, acumulará um montante de R$ 595.000,00. A maioria das grandes empresas oferece a seus empregados um plano de previdência complementar (o plano é opcional), onde ela contribui com uma parcela e o empregado com outra.

É preciso estipular valores fixados por mês para cada coisa?

É preciso apenas administrar os gastos de modo a obter a sobra de dinheiro necessária à implementação do plano de investimento de longo prazo.

O que uma pessoa pode fazer para perceber a importância do dinheiro?

A importância da boa administração do dinheiro pode ser melhor percebida olhando-se para aquelas pessoas que mesmo tendo rendimentos modestos, conseguiram realizações econômicas significativas graças a um bom planejamento financeiro pessoal.

O Brasil possui um cenário econômico que propicia o endividamento, com ampla oferta de crédito. Como uma pessoa pode se “vacinar” destas ilusões de consumo desenfreado?

Existe uma razoável oferta de crédito, embora bastante caro. A pessoa precisa ter um orçamento de renda e despesa bem organizado para poder perceber com antecedência as conseqüências das compras não planejadas, incentivadas pelo crédito abundante.

Qual a importância da boa relação com o dinheiro para a vida de uma pessoa?

A boa relação com o dinheiro significa basicamente reconhecer a importância de sua boa administração para a vida pessoal, familiar e para a saúde.

Como você avalia a cultura do brasileiro em relação à educação financeira?

Em termos gerais, a educação financeira ainda é muito incipiente. Entretanto, nos últimos dez anos ela tem melhorado bastante e a tendência é que essa melhora venha a se acelerar devido à crise financeira mundial.

Em busca do equilíbrio financeiro e emocional

2009-02-25T11:49:00.000-08:00

Dinheiro e emoção

Por Glória Maria Pereira, consultora de riqueza da Sinergia Consultoria.

Para conciliar o equilíbrio emocional com o financeiro é preciso entender duas emoções básicas do ser humano, que estão sempre em movimento: o medo e a raiva.

De acordo com Glória, geralmente somos movidos por estes dois sentimentos. “O medo existe para nos proteger. Quem não teme nada se arrisca demais. Por outro lado, ter medo de tudo também é um desequilíbrio que faz com que a pessoa não arrisque nunca”.

Já a raiva impulsiona e movimenta. No entanto, as pessoas movidas a raiva muitas vezes não tem controle e não sabem usar isso, o que pode resultar em gastos ou dívidas. “Quem nunca brigou com o namorado, por exemplo, e foi para um shopping fazer compras por pura carência afetiva? Não há nada de errado em gastar, desde que isso não seja fruto de um problema emocional ou um descontrole. Há quem compre o que não quer por puro desequilíbrio”.

Ainda segundo Glória, é preciso saber lidar com a emoção para equilibrar o lado financeiro, pois um influencia o outro. “Quando aprendemos a lidar com a emoção, passamos a gastar dentro de um contexto de abundância e não de forma compulsiva para compensar algo que no fundo não vai ser compensado dessa forma”, finaliza.

As cinco leis do dinheiro

2009-02-20T03:48:00.000-08:00

Dinheiro e emoção

Por Glória Maria Pereira, consultora de riqueza da Sinergia Consultoria.

Para aprender a usufruir dos ganhos e, conseqüentemente atingir o equilíbrio em um ambiente de abundância, uma boa dica é conhecer e aplicar no dia-a-dia cinco leis que, de acordo com Glória, regulam as práticas que envolvem finanças.

A primeira lei é fundamental para todos: ganhar dinheiro. Neste caso, ganhar significa aprender a multiplicar o dinheiro qualquer que seja a quantia. “Quando não se multiplica, o dinheiro é automaticamente dividido”, afirma.

Já a segunda lei diz que dinheiro foi feito para gastar, mas não todo. “A maioria das pessoas tem problemas financeiros por não saber gastar. Hoje em dia, temos uma oferta de produtos e crédito como nunca tivemos antes. É preciso estar preparado para este mundo de facilidades. Comprar olhando apenas o valor da prestação sem colocar isso dentro de um orçamento de ganhos e gastos pode significar prejuízo”, explica.

A terceira lei é a da circulação por lucro. Com a Internet, o dinheiro e o cartão de crédito não são mais físicos. Um clique pode ser senha de acesso para todo tipo de compra em qualquer lugar do mundo. “O dinheiro perdeu matéria para transitar na Internet. Essa circulação é de uma velocidade absurda e, muitas vezes, não é lucrativa. A maioria das pessoas compra sem prestar atenção se vão lucrar ou não. Quem não sabe comprar com as novas tecnologias vai ter problemas financeiros”, afirma.

A quarta lei do dinheiro diz que é preciso poupar para realizar. Diante da circulação financeira em alta velocidade, cada um de nós precisa organizar parte dos ganhos para usufruir no futuro. Neste caso, o futuro significa a realização dos sonhos de consumo de forma planejada, seja uma viagem, a troca do carro, a compra de um presente ou de um imóvel. “Para realizar um sonho de consumo é preciso se organizar. No entanto, poupar para realizar um sonho é bem diferente de poupar o que sobra no final do mês. A sobra não tem conotação de sonho. Quem tem um sonho se organiza para realizá-lo e isso é importantíssimo para o equilíbrio”, incentiva Glória.

A quinta e última lei é a do investir para aprender a lidar com o risco. “Somos seres dinâmicos e por isso não existe equilíbrio constante. O mundo está em movimento e a busca do equilíbrio é um grande jogo entre o que fizemos no passado, o estilo de vida que temos hoje e o que queremos ter amanhã. O desequilíbrio é um risco com o qual temos que lidar. Coisas boas e ruins acontecem com todos e é preciso que tenhamos senso de oportunidade para inverter as situações”, explica.

Dinheiro e emoção - Parte 3

2009-02-19T03:55:00.000-08:00

Os segredos para uma vida financeira equilibrada

De acordo com Glória Maria Pereira, consultora de riqueza da Sinergia Consultoria, poucas pessoas relacionam dinheiro à emoção, não se dando conta do que é viver em equilíbrio ou da importância de buscar uma vida financeira equilibrada. Autora do livro “A energia do Dinheiro”, Glória fala sobre como o estilo de vida e a personalidade influenciam na forma de lidar com as finanças e dá dicas de como atingir o equilíbrio a partir das cinco leis do dinheiro.

Lidando com a emoção

O primeiro passo para colocar a vida financeira na balança é saber lidar com a própria emoção, tendo consciência da busca pelo equilíbrio. Para isso, é preciso questionar se a forma com que lidamos com o dinheiro nos satisfaz ou incomoda. “A maioria das pessoas nem questiona a forma como lidam com o dinheiro. O tipo entesourador, por exemplo, normalmente não questiona se aquela condição é boa ou não, geralmente porque só conhece esse estilo e acha que os outros não são ideais. O primeiro passo para o equilíbrio é descobrir se estamos contentes ou não com nosso estilo e se queremos mudar. Porque se quisermos, existem meios”, assegura Glória. Outro fator que contribui para o equilíbrio saudável é a consciência dos mundos da escassez e da abundância. É preciso descobrir que existem os dois tipos de equilíbrio. “Normalmente, as publicações especializadas dão dicas e sugestões para o equilíbrio, como cortes nos gastos, por exemplo, que acabam levando à escassez. Não vejo nada errado em cortar gastos, desde que se faça uma conexão entre o que entra de dinheiro, os lucros e o que vai ser cortado. Antes de cortar é preciso saber como ganhar, quanto se ganha e como usufruir destes ganhos”, explica. Vale lembrar que, saber usufruir dos ganhos independe do salário ou da quantidade de dinheiro. “Trabalho com executivos que ganham muito e operários de fábrica que, comparativamente, ganham bem menos. Vejo ambiente de abundância e escassez nos dois mundos”, afirma.

Dinheiro e emoção - Parte 2

2009-02-18T04:13:00.000-08:00

Os segredos para uma vida financeira equilibrada

De acordo com Glória Maria Pereira, consultora de riqueza da Sinergia Consultoria, poucas pessoas relacionam dinheiro à emoção, não se dando conta do que é viver em equilíbrio ou da importância de buscar uma vida financeira equilibrada. Autora do livro “A energia do Dinheiro”, Glória fala sobre como o estilo de vida e a personalidade influenciam na forma de lidar com as finanças e dá dicas de como atingir o equilíbrio a partir das cinco leis do dinheiro.

Escassez e abundância

Embora não seja o caso da maioria, existem pessoas equilibradas ou que buscam esta condição. No entanto, é preciso estar atento ao contexto onde esse equilíbrio acontece. Segundo Glória Maria, o equilíbrio pode acontecer em dois ambientes básicos: na escassez ou na abundância. Quem vive equilibrado na escassez geralmente não tem dívidas, não compra nada além do que considera essencial e não gasta em excesso. Por outro lado, existem os que vivem em equilíbrio dentro de um ambiente próspero, conseguindo realizar o que desejam sem desperdiçar. “É preciso não confundir abundância com desperdício, pois tratam-se de conceitos muito diferentes. Abundância é ter aquilo que gostamos ou queremos, sem necessariamente desperdiçar. O equilibrado na escassez opta sempre por não fazer, não ir ou não comprar e acaba levando uma vida escassa também de sonhos, emoções e realizações”, explica.

Dinheiro e emoção

2009-02-17T09:44:00.000-08:00

Os segredos para uma vida financeira equilibrada

Embora não seja uma tarefa fácil, conseguir e manter o equilíbrio financeiro está ao alcance de qualquer pessoa. Para isso, é preciso, antes de tudo, estar consciente da maneira com que lidamos com o dinheiro, sem esquecer que o aspecto financeiro está diretamente ligado ao emocional. De acordo com Glória Maria Pereira, consultora de riqueza da Sinergia Consultoria, poucas pessoas relacionam dinheiro à emoção, não se dando conta do que é viver em equilíbrio ou da importância de buscar uma vida financeira equilibrada. Autora do livro “A energia do Dinheiro”, Glória fala sobre como o estilo de vida e a personalidade influenciam na forma de lidar com as finanças e dá dicas de como atingir o equilíbrio a partir das cinco leis do dinheiro.

Lidando com o dinheiro

Por incrível que pareça, nem todo mundo busca o equilíbrio financeiro. Como as pessoas têm estilos de vida e personalidades diferentes, o equilíbrio nem sempre é prioridade ou mesmo um objetivo. Partindo deste princípio, Glória traçou cinco perfis de pessoas, tendo como base a forma como lidam com o dinheiro. Os entesouradores, por exemplo, são aqueles que só se preocupam em acumular. Para eles, é fundamental manter grandes quantias guardadas. Existe também o inverso desta primeira categoria: o gastador. Trata-se do indivíduo que gasta sem parar e, muitas vezes, gasta além do que pode ou tem. Um terceiro perfil seria o desligado, ou seja, aquele que não dá a menor importância para o dinheiro, normalmente porque depende de uma outra pessoa – esposa, marido, pai ou mãe – para pagar as contas e cuidar do orçamento. O oposto do desligado é o escravo, aquele indivíduo que vive em função de cifras. O escravo é movido a dinheiro e todas as suas atitudes tem como meta lucro ou rentabilidade. A última categoria inclui os que tem raiva do dinheiro. Neste caso, existem o que têm pouco dinheiro e alimentam raiva dos que têm muito e os herdeiros de grandes fortunas que ainda não podem usufruir da herança da maneira como gostariam, e acabam tendo raiva do dinheiro que possuem. “O equilíbrio financeiro está diretamente ligado a fatores emocionais e a maioria das pessoas não busca esta condição por não se dar conta disso. Elas não pensam que poderiam ter uma vida financeira equilibrada porque se habituaram a um determinado estilo de vida ou têm dificuldades para lidar com aspectos emocionais, o que atrapalha a busca e consciência deste equilíbrio. Essas pessoas, na maior parte das vezes, nem questionam se vivem ou não de forma equilibrada”, explica Glória Maria.

Tábua biométrica

2009-02-16T11:02:00.000-08:00

Você sabe o que é tábua biométrica?

Tábua biométrica. O nome pode soar estranho, mas as tábuas estão por trás dos populares planos de previdência privada. Ou seja: se você tem um investimento para aposentadoria complementar, saiba que esse instrumento é uma das referências para os cálculos de expectativa de vida feitos pelas seguradoras. Sendo assim, a tal tábua não é tão estranha.

As seguradoras calculam a renda que será paga no futuro, na hora de resgatar o investimento, considerando a estimativa de quantos anos o participante do plano irá viver. Para fazer esses cálculos, as instituições nacionais utilizam tábuas de vida da população dos Estados Unidos, como as chamadas AT 49, AT 83 e, a mais recente, AT 2000 - o número nas siglas refere-se ao ano que cada uma delas foi elaborada.

O mercado brasileiro não utiliza as tábuas de expectativa do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). A utilização da tábua americana tem como meta diminuir as margens de erro nos cálculos. Afinal, a tábua nacional oficial do IBGE mostra a longevidade dos brasileiros em geral. No entanto, os investidores de previdência privada têm um perfil diferente da média da população brasileira e, muito provavelmente, uma expectativa de vida mais elevada. Dessa forma, as tábuas americanas estariam mais alinhadas com a realidade do brasileiro que tem dinheiro para aplicar em previdência privada.

No entanto, em cada uma das tábuas americanas utilizadas no mercado brasileiro a expectativa de vida é diferente. Na Tábua AT83, por exemplo, um investidor de 45 anos tem expectativa de viver até os 80 anos. Já na Tábua AT 2000, a longevidade salta para 83 anos.

Essa diferença, aparentemente sem importância, interfere no retorno do investimento. Afinal, quanto maior a expectativa de vida do segurado (investidor), menor será o cálculo do benefício pago pela seguradora. Aqui, não se engane. Companhias que usam tábuas mais antigas, como AT 49, AT 83, podem oferecer um benefício vitalício (pago pelo tempo que o contribuinte viver) maior, mas o risco também é maior. A defasagem pode causar problemas nas contas da empresa. Afinal, se a grande maioria dos participantes dos planos dessa seguradora passar a viver mais tempo do que o previsto nos seus cálculos - conforme determina a tábua biométrica utilizada - ela corre o risco de não conseguir fechar as contas. Por isso, os especialistas recomendam escolher fundos de previdência privada que utilizam tábuas mais recentes, como a AT 2000.

Tábua padrão

A diferença de critério de cálculo entre as companhias de previdência privada, no entanto, está com os dias contados. A Fenaprevi (Federação Nacional da Previdência Privada e Vida) já elabora uma tábua biométrica nacional que será padrão entre todas as instituições do setor. A previsão é de que a nova tábua comece a ser utilizada a partir do próximo ano. Dessa forma, todas as seguradoras terão o mesmo critério para calcular o valor do benefício dos planos de previdência privada.

Veja abaixo o exemplo mais antigo e o mais atual de tábuas biométricas:

Tábuas de cálculo - AT 49
Idade de contratação do plano	Expectativa de vida
45 anos	75, 5 anos
55 anos	77,2 anos
65 anos	80 anos

Tábuas de cálculo - AT 2000
Idade de contratação do plano	Expectativa de vida
45 anos	82,9 anos
55 anos	83,8 anos
65 anos	85,4 anos

Fonte: Unibanco AIG Seguros e Previdência

Perspectivas - Juros

2009-01-26T06:08:00.000-08:00

Juros vão cair ao menor nível da história em 2009, prevê Focus

Os analistas das principais instituições financeiras do País preveem que a Selic (taxa básica de juros) terminará o ano no menor nível da história. Segundo o boletim Focus, divulgado pelo Banco Central nesta segunda-feira, a previsão para a taxa no fechamento de 2009 caiu de 11,25% para 11% ao ano.

A diminuição da expectativa foi reforçada devido ao resultado da última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária), na última quarta-feira. Na ocasião, a Selic foi reduzida de 13,75% para 12,75% ao ano – o primeiro corte desde setembro de 2007 e a maior diminuição desde dezembro de 2003.

Dólar e PIB – O mercado manteve em 2% a expectativa de crescimento da economia brasileira em 2009. Para 2010, a projeção para a alta do PIB (Produto Interno Bruto) também ficou inalterada em 3,8%.

Para o dólar, a projeção do fechamento manteve-se em R$ 2,30. Já em 2010, ficou em R$ 2,28.

Inflação – A expectativa dos economistas para o IPCA (Índice de Preços do Consumidor Amplo), índice que mede a inflação oficial no País, em 2009 diminuiu de 4,8% para 4,64%. A meta de inflação do Banco Central é de 4,5%, com margem de dois pontos percentuais para mais ou para menos.

Em relação a outros indicadores inflacionários, a projeção do mercado para o IGP-DI (Índice Geral de Preços - Disponibilidade Interna) em 2009 recuou de 4,91% para 4,49%; o IGP-M (Índice Geral de Preços - Mercado) baixou de 4,77% para 4,41%; e o IPC (Índice de Preços ao Consumidor) da Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômica) caiu de 4,54% para 4,50%.

Negociar e comprar material escolar

2009-01-16T05:26:00.000-08:00

Dicas para negociar e comprar material escolar

A compra de materiais escolares sempre causa grandes preocupações para os pais: como não cair em dívidas? Como valorizar seu dinheiro? Onde encontrar produtos de qualidade? É possível comprar itens escolares com bons descontos? Um problema nessa hora é que a maioria dos brasileiros tem grande dificuldade em realizar boas compras em função da timidez e da idéia de que o preço do produto não pode ser alterado. Trata-se de um grande engano. Os preços estabelecidos por uma loja podem e devem ser questionados.

Uma alternativa nessa hora é a realização das compras de materiais escolares em conjunto, o que lhe dará maior chance para negociar menores preços. Basta para isso juntar-se com os pais dos amigos de seus filhos saírem juntos para as compras. Outra dica é fazer um levantamento de todo o material escolar que sobrou no ano anterior, afinal ele vale dinheiro.

Separe o que pode ser reaproveitado ou não e lembre-se nessa hora que as trocas de livros didáticos entre alunos que cursam séries diferentes representam uma grande economia. Também é importante não se deixar levar pelos impulsos dos seus filhos, que vão querer comprar produtos de grife e que contenham imagens de artistas ou personagens de sucesso (geralmente estampados em produtos mais caros).

Dicas para quitar suas dívidas

2009-01-07T03:18:00.000-08:00

Por Pollyanna Melo

IPVA, IPTU, matrículas escolares, material didático, e fatura do cartão de crédito. Essas são apenas algumas das contas que as famílias têm no início de cada ano. Isso sem contar suas contas mensais, como aluguel, alimentação, saúde etc. Esse acúmulo de compromissos faz com que o primeiro mês do ano tenha cor vermelha, pelo menos no extrato bancário. Entretanto, existem meios de minimizar o impacto dessas contas no orçamento doméstico, para isso basta um pouco de planejamento.

Segundo Reinaldo Domingos, consultor e terapeuta financeiro, uma das dúvidas freqüentes do período refere-se ao IPVA. Pagar a vista ou parcelado? Tudo depende do fluxo de caixa de cada pessoa. “O primeiro exercício nesse caso é levantar todas as contas que se tem e descobrir se você tem dinheiro em caixa ou não”, explica Domingos. Ele informa que se a pessoa estiver devedora, sem dúvidas deve parcelar. Para quem não tem reservas financeiras, a melhor opção também é o parcelamento, já que o desconto de 3% é muito menor do que os juros do cheque especial ou do empréstimo pessoal, caso o cidadão fique descapitalizado nos meses seguintes.

Para quem tem reservas financeiras, outra análise deve ser feita. É importante saber onde essa reserva está aplicada e o rendimento que a mesma proporcionará no trimestre. Caso o dinheiro esteja aplicado na poupança, provavelmente o rendimento do período será menor que 3%, então o pagamento a vista é mais vantajoso. Se a aplicação for o CDI, que pode render até 4% nos próximos três meses, o parcelamento volta a ser mais interessante.

O mesmo pode ser feito para verificar a vantagem de se parcelar ou não o IPTU. “Agora é muito importante que as pessoas aprendam a descriminar todas as suas fontes de renda e cada uma de suas dívidas mensalmente, assim saberão quanto podem gastar e onde podem cortar custos, para assim atingir o equilíbrio financeiro em qualquer período do ano”, alerta Domingos.

14 dicas para controlar suas finanças

2009-01-06T02:16:00.000-08:00

Não perca a cabeça quando a fatura do cartão ou o extrato do banco chegarem no final do mês: aprenda a se controlar e ser dono(a) da sua vida financeira também

Cartão de crédito, cheque pré-datado, liquidação... Essas palavrinhas parecem deixar tudo tão simples e barato, não é? Até a hora de pagar a fatura, cobrir o cheque ou perceber quantas coisas baratinhas você comprou no final do mês. Apesar da fama delas, a contadora Dora Ramos, dona da assessoria empresarial Fharos, em São Paulo, diz que, por sua experiência, as mulheres são mais controladas do que os homens.

“Algumas mulheres são compulsivas, claro, mas, no geral, são mais controladas. Às vezes, agem por impulso e cedem a uma promoção... Mas o que falta mesmo para todo mundo é planejamento”. Veja as dicas de Dora para controlar as finanças e faça o teste desenvolvido pelo consultor financeiro Ricardo Melo.

- Não dá certo deixar as contas na cabeça. Coloque tudo no papel e faça um balanço financeiro. “Assim, a pessoa tem mais consciência dos gastos e pode analisar o que tem para pagar. Você vai ter uma surpresa quando notar a quantia que gastou com coisas que não precisava.”.

- Não descarte as notas fiscais e comprovantes do cartão. “Jogue todos os papéis na bolsa e, quando for limpá-la, coloque todas essas notas em uma caixa. No final do mês, sente-se com uma calculadora e faça as contas, inclusive dos pequenos gastos com o cartão de débito”.

- Pare de se seduzir com os cheques pré-datados. Afinal, como diz Dora, “uma hora eles caem”. O mesmo vale para os cartões de loja, de crédito e carnês, que parecem oferecer parcelas pequenas mas, somadas, formam uma grande dívida.

- Liberte-se da escravidão do limite de crédito. “Pare e pergunte-se: eu quero ser livre ou quero ser escravo? Sente-se e planeje como cobrir o débito no banco. Corte todos os supérfluos. Não tem jeito: você terá que abrir mão de algumas coisas para sair do buraco”. Use o 13º ou um dinheiro extra para pagar dívidas. “Se você não consegue se controlar, solicite ao gerente que cancele o limite de sua conta”.

- Não fique contando com renegociações do banco. “Fazendo isso, o cliente entra para a lista negra: perde direito a talão de cheques, limite e cartão de crédito, que são importantes, se forem bem utilizados”.

- Cuidado com os seus sonhos. “Mesmo tendo dinheiro para mudar para um apartamento maior ou comprar um carro novo, pense que você terá outros encargos: IPTU, condomínio, IPVA, seguro do carro...”.

- É verdade: os impostos são altos e o salário pode ser baixo, mas isso não é motivo para você gastar. “Certas coisas você não tem poder para mudar. Então, não adianta ficar justificando. Viva com o dinheiro que você tem”.

- Cuidado com as promoções. “Conheço uma história de uma moça que encheu um carrinho de alfaces, que estavam a 1 centavo. Sim, estava muito barato. Mas ela vai comer um carrinho de alface? Por mais que seja barato, veja se você realmente precisa daquilo”.
O casaco está em liquidação. “Mas você vai usar? Será que fará frio? A moda será a mesma? Você terá que pensar muito bem se vai valer a pena aproveitar as promoções”.

- Reserve uma verba para extravagâncias. “Se você gosta de gastar, calcule o quanto você pode por mês. Deixe um cartão só para esses gastos, com um limite, por exemplo. Esse a pessoa pode torrar, pois já estava planejado”.

- Cuidado com a frase “eu mereço”. “Você não pode merecer coisas caras todo dia. É muito mais prazeroso você comer em um restaurante caríssimo de vez em quando, sem culpa, do que comer sempre, com culpa”.

- Não faça parcelamentos justos ao seu salário. Tenha uma margem de segurança e reserve um percentual para imprevistos. “O maior perigo dos parcelamentos grandes são as surpresas. Você não sabe se, ao longo daquele financiamento, precisará de dinheiro”.

- Lembre-se que pessoas endividadas são desagradáveis. “Ficam nervosas, pois não têm dinheiro para nada. Os amigos ficam tímidos de falar de compras perto delas, não as convidam para sair, pois sabem que não podem gastar... Não queira ser assim”.

- Pare de achar que tudo é barato. “Quando a gente não dá valor, economiza. Quando for gastar, compare com o mercado; mesmo que lhe pareça uma pechincha, pesquise”.

- Fique de olho no supermercado. Alimentação boa é barata. “Caras são aquelas comidas industrializadas que fazem mal. Se você se alimentar melhor, poupa dinheiro e tem mais saúde”. Vale, por exemplo, comprar um sabão dois reais mais barato. “Parece pouco, mas somando todos os itens que precisam ser comprados, a diferença é grande. Além disso, compre sempre nas quantidades certas”.

Teste: conheça seu perfil de compras

Extraído do portal de finanças do site IG - Recomendado por Anderson Ferreira

Que o presidente Lula alforrie as MPE's brasileiras

2009-01-05T06:30:00.000-08:00

Anuncia-se nos corredores palacianos o que o presidente Luiz Inácio Lula da Silva, sancionará, nestes dias, as alterações na Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas

O Projeto de Lei Complementar – PLP 02/2007, que inclui os escritórios de serviços contábeis, no Anexo III do Simples Nacional, e outras categorias no Anexo V, como os laboratórios de análises clínicas, serviços de tomografia e ressonância magnética, foi aprovado pelo Plenário da Câmara dos Deputados no último dia 10.

Um dos aspectos relevantes desse Projeto é a criação da figura do microempreendedor individual – MEI, que transformará o cenário informal brasileiro, uma vez que muitos contribuintes, por mais que desejem entrar para a formalidade, não conseguem, devido à alta carga tributária que precisam ser pagas. Ou seja, mais de 10 milhões de empreendedores poderão se beneficiar do MEI e da isenção de quase todos os tributos do Supersimples e, ainda, poderão se aposentar por idade ou invalidez, ter seguro por acidente de trabalho e reclusão, licença-maternidade para a mulher, entre outros benefícios.

Este não é um ganho apenas para aqueles que vêem a possibilidade de entrar para a formalidade, mas para a sociedade como um todo e o governo, no que se refere às questões arrecadatórias. Enfim, ninguém sairá perdendo nessa história. Também serão solucionados os problemas dos escritórios de contabilidade, devido à desburocratização dos processos que atrapalham a vida dos nossos profissionais contábeis, que tanto contribuem para a sociedade.

Há muito ansiamos por uma Reforma Tributária e esses contribuintes poderão ver a luz no fim do túnel para os problemas que a informalidade proporciona a eles. Além disso, haverá um aumento no número de empregos no Brasil, pois as micro e pequenas empresas são os grandes alicerces da empregabilidade no País.

Já a burocracia brasileira será bem mais simplificada, como o próprio nome do sistema se refere: “Supersimples”. Muitos empreendimentos falecem logo nos primeiros anos e mal conseguem alcançar o sucesso, porém, com as alterações na Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas, a mortalidade dessas empresas deverá ser reduzida drasticamente. Esse é um maravilhoso e importante ganho para o Brasil e o melhor passo dado rumo ao seu desenvolvimento.

Seguimos, então, otimistas com a sanção do presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, que possivelmente ocorrerá no dia 18 de dezembro. Com certeza, será mais um dia de comemoração para o povo brasileiro e o início de uma nova história para muitos daqueles que se beneficiarão dessa nobre atitude, que é a inclusão na formalidade.

Mauro De Martino Júnior é presidente da Federação dos Contabilistas do Estado de São Paulo - Fecontesp

Os senadores que mais usaram a verba indenizatória

2008-12-29T05:35:00.000-08:00

Levantamento revela os senadores que mais usaram a verba indenizatória em 2008

O Senado guarda a sete chaves uma enxurrada de notas fiscais que somam R$ 10,4 milhões. Esse valor, correspondente a 146 mil cestas básicas em Brasília, foi gasto pelos senadores em 2008 com a obscura verba indenizatória, usada para as despesas extras do mandato.

Levantamento feito pelo Correio permite saber pela primeira vez quanto a Casa gasta por ano com esse dinheiro. Desse total, R$ 4,8 milhões serviram para locomoção e hospedagem, R$ 2 milhões com consultorias e o mesmo valor para aluguel de escritório político. Os senadores ainda despejaram R$ 715 mil do dinheiro público para comprar materiais de trabalho e R$ 817 mil na divulgação da atividade parlamentar.

Até janeiro passado, a prestação de contas dessa ajuda extra era um mistério. Pressionados, os parlamentares toparam divulgar parte dela desde fevereiro. Mas com um detalhe: publica-se quanto é gasto em cada área, mas mantêm-se em segredo onde e por que esse dinheiro foi usado.

O campeão geral neste período, somando todos os itens, é João Ribeiro (PR-TO), com R$ 173 mil, seguido de perto pelo líder do DEM, José Agripino (RN), R$ 169 mil, e Mozarildo Cavalcanti (PTB-RR), com R$ 167 mil. O corregedor do Senado, Romeu Tuma (PTB-SP), lidera no quesito hotel e combustível. Ele usou todo o dinheiro para esse tipo de despesa. No total, foram R$ 155 mil. Logo atrás, vem Expedito Júnior (PR-RO), que gastou R$ 133 mil na mesma área.

Dois senadores pelo Distrito Federal aparecem entre os cinco que mais usaram a verba com empresas de consultoria: Adelmir Santana (DEM), em primeiro lugar com R$ 135 mil, e Gim Argello (PTB), em quarto com despesas desse tipo em R$ 110 mil. Entre os dois estão João Claudino (PTB-PI) e Roseana Sarney (PMDB-MA) (leia quadro abaixo).

As notas fiscais desta prestação de contas continuam sendo uma verdadeira caixa-preta sob a responsabilidade da Secretaria de Fiscalização e Controle. Até outubro, o órgão era comandado por Aloysio Brito Vieira, afastado do cargo depois de ser alvo de ação criminal por fraudes em licitações no Senado e réu por improbidade administrativa. O Tribunal de Contas da União (TCU) analisa a verba indenizatória apenas por amostragem por causa da enorme quantidade de dados para fiscalizar. Ou seja, não há qualquer garantia de que todas as informações prestadas pelos senadores sejam regulares.

Assim como na Câmara dos Deputados, cada senador tem uma verba indenizatória disponível de R$ 15 mil mensais, podendo usar valor inferior ou superior a isso, desde que haja saldo positivo do mês ou compense no seguinte. Além dessa ajuda extra, o parlamentar já recebe um salário de R$ 16,5 mil e outras regalias, como auxílio-moradia de R$ 3 mil e passagens aéreas.

Explicações

Procurado pela reportagem, Adelmir Santana alegou que gasta a verba indenizatória com consultorias que tratam de temas ligados a microempresa, seu ramo de atividade. “As consultorias servem para eu me posicionar no Senado, para adicionar informações. É para o exercício da melhoria da qualidade do mandato”, explicou. Já Romeu Tuma reagiu com irritação ao saber que era o campeão em hotel e locomoção. “O gasto é comprovado, não preciso dar explicação. Não tenho nada a esconder, são despesas previstas”, disse.

O senador Cristovam Buarque (PDT-DF), que gastou R$ 116 mil no ano, sendo R$ 54 mil para divulgar sua atividade parlamentar, afirma que a verba é contraditória: é necessária para a eficiência do mandato, mas cria uma vantagem eleitoral para quem ocupa um cargo eletivo. “Lamentavelmente, é um pouco obscura, mas eu coloco toda minha prestação no meu site. O dinheiro é necessário, mas a transparência é fundamental.” A assessoria de Gim Argello informou ontem que ele estava viajando e não poderia comentar o assunto. O Correio procurou outros senadores citados na reportagem, mas também não os localizou.

Os maiores gastadores

Locomoção e hospedagem: R$ 4,8 milhões
Campeões

Romeu Tuma (PTB-SP): R$ 155.080,22

Expedito Júnior (PR-RO): R$ 133.100,00

José Agripino (DEM-RN): R$ 132.212,09

Divulgação da atividade parlamentar: R$ 817.564,00
Campeões

Valdir Raupp (PMDB-RO): R$ 92.161,88

Demostenes Torres(DEM-GO): R$ 80.000,00

Cristovam Buarque(PDT-DF): 54.150,00

Consultoria: R$ 2.003.164,86
Campeões

Adelmir Santana (DEM-DF): R$ 135.700,00

João Claudino(PTB-PI): R$ 121.000,00

Roseana Sarney(PMDB-MA): R$ 115.734,00

Aluguel de escritório político: R$ 2.098.861,53
Campeões

Francisco Dornelles (PP-RJ): R$ 110.125,38

Renato Casagrande(PSB-ES): R$ 107.070,70

Delcídio Amaral(PT-MS): R$ 92.353,05

Compra de material de consumo: R$ 715.723,97
Campeões

Mário Couto (PSDB-PA): R$ 97.695,67

Fátima Cleide(PT-RO): R$ 66.506,03

Efraim Morais(DEM-PB): R$ 33.000,00

Pelotão de frente da verba

João Ribeiro (PR-TO): R$ 173.496,20

José Agripino (DEM-RN): R$ 169.906,44

Mozarildo Cavalcanti (PTB-RR): R$ 167.689,76

Paulo Paim (PT-RS): R$ 166.562,67

Ideli Salvatti (PT-SC): R$ 166.238,26

Lúcia Vânia (PSDB-GO): R$ 165.048,00

Demostenes Torres (DEM-GO): R$ 165.000,00

Expedito Júnior (PR-RO): R$ 165.000,00

Marcelo Crivella (PRB-RJ): R$ 165.000,00

ACM Júnior (DEM-BA): R$ 164.953,16

Prestação de contas dos senadores do DF em relação à verba indenizatória

Adelmir Santana (DEM)
Total entre fevereiro e dezembro: R$ 149.548,23
Consultoria: R$ 135.700
Locomoção e hospedagem: R$ 13.828,23
Material de consumo: R$ 20

Cristovam Buarque
Total entre fevereiro e dezembro: R$ 116.431,60
Divulgação da Atividade Parlamentar: R$ 54.150,00
Consultoria: R$ 25.420,00
Locomoção e hospedagem: R$ 10.976,56
Material de consumo: R$ 2.069,29
Aluguel de escritório político: R$ 23.815,78

Gim Argello (PTB)
Total entre fevereiro e dezembro: R$ 152.076
Consultoria: R$ 110.060,00
Locomoção: R$ 42.016,69

Fonte: site do Senado

O valor de um bom presente

2008-12-23T08:26:00.000-08:00

Artigo de Gustavo Cerbasi.

Uma das tradições natalinas do mundo moderno é a guerra das compras de final de ano. Na hora de escolher presentes para pessoas queridas, inevitavelmente somos apanhados por dúvidas relacionadas aos preços e aos recursos de que dispomos – que tipicamente são escassos. Quanto gastar? Será que a pessoa achará que sou miserável? Será que a pessoa me daria algo desse valor? Será que não terei problemas financeiros se for muito generoso nos presentes? Dúvidas intermináveis que rondam milhões de consumidores ávidos por queimar seu décimo terceiro salário ou bônus de final de ano.

Em parte, tais dúvidas são pertinentes. Mas apenas em parte, pois, ao presentear, realmente devemos expressar no valor do presente o apreço que temos pela pessoa que o recebe. Porém, um presente de elevado valor não é a mesma coisa do que um presente de elevado preço. Essa diferença é importante.

Há duas moedas disponíveis para pagar o que consumimos: dinheiro e criatividade. Normalmente, quanto menos criatividade utilizamos, mais dinheiro desembolsamos. O exemplo clássico de meus livros é o do namorado que não teve criatividade para dedicar tempo na elaboração de um cartão caprichado ou de uma poesia, ou para planejar um dia a dois inesquecível – normalmente, ele acaba compensando sua falta de criatividade com a compra de um buquê de flores caríssimo.

Presentes custosos não deixam de gerar uma boa impressão. Quem recebe um presente caro, como uma roupa de grife, certamente reconhece nele o valor do elevado desembolso. Porém, quem recebe uma lembrança cuidadosamente elaborada por quem presenteou, com um cartão contendo uma mensagem que reforça o sentimento de amizade ou amor, inevitavelmente reconhecerá o tempo dedicado à personalização do presente e, por isso, o devido valor daquele item. Mesmo que tenha custado muito pouco, é o tempo dedicado a fazer daquela lembrança algo único e pessoal que dá a ela seu devido valor.

Talvez esteja na criatividade, hoje tão escassa, o tão procurado espírito natalino que o comércio se encarregou de transformar em uma burocrática troca de presentinhos. Repense seus presentes, repense seus gastos, para que você tenha um Natal mais rico.

Em tempos de crise...

2008-12-17T11:06:00.000-08:00

...investir em pessoas pode ser a diferença entre a sobrevivência e o fracasso

As transformações ocorridas no cenário global impõem às organizações uma dinâmica permanente na busca de novos modelos para gerir os negócios e as pessoas. Da mesma forma, é imposto aos profissionais uma nova relação com as organizações, com sua vida profissional e, conseqüentemente, com a administração de sua carreira.

Os processos de trabalho estão cada vez mais complexos e exigem profissionais capazes de manter um aprendizado constante, além de deterem conhecimentos técnicos e de desenvolverem competências como a capacidade de gerar resultados em equipe, comunicação, adaptabilidade, gestão dos relacionamentos, espírito empreendedor e capacidade de transformar informação em oportunidades.

Para que o profissional consiga o sucesso psicológico – grau de realização profissional e de satisfação pessoal que o trabalho oferece, é necessário que tenha muita clareza do que ele deseja em termos profissionais. É preciso que tenha “foco”.

Alguns questionamentos devem fazer parte da nossa vida, desde o momento em que escolhemos nossa profissão. É importante a clareza de que profissão não quer dizer exatamente carreira. Profissão é a escolha que fazemos em termos de formação. Carreira é a trajetória da vida profissional, que não necessariamente pressupõe uma estabilidade ocupacional, isto é, o profissional que somente exercerá atividades relacionadas à sua formação/profissão.

Quando um profissional visualiza claramente os seus objetivos, consegue se ajustar às demandas do mercado, sem perder os seus valores e objetivos individuais. Para que isto ocorra, é necessário que conheça as suas expectativas de trabalho, a partir do autoconhecimento, em termos de preferências e projeto de vida. Ele deve também identificar e trabalhar seus pontos fortes e administrar seus pontos fracos. Deve, ainda, estabelecer objetivos de carreira e preferências profissionais e ter um plano de ação em curto, médio e longo prazo.

Em tempos competitivos, o sucesso profissional só acontece para aqueles que sabem o que querem e onde querem chegar. A gestão da própria carreira, ou autogestão da carreira, possibilita ao profissional manter o seu foco, também redesenhar seus caminhos e desenvolver competências exigidas pelo mercado.

Aprender é a palavra-chave do momento. O conhecimento passou a ser o recurso mais importante para o sucesso profissional – terá mais sucesso quem souber mais. Para que o profissional seja competitivo, nesta era de transformações velozes e crises constantes, é necessário investir no seu conhecimento. O profissional do conhecimento tem uma relação de troca com a empresa. E, por isso, se as empresas precisam de pessoas que “façam as coisas acontecerem”, elas devem identificar, estimular e reter os potenciais talentos. É importante que patrocinem o desenvolvimento de seus colaboradores, investindo em educação e treinamentos constantes, de forma a assegurar uma melhor produtividade - e conseqüente lucratividade - que lhes permitam enfrentar os novos desafios do mercado.

Diante deste cenário, investir em pessoas pode ser a diferença entre a sobrevivência e o fracasso em tempos de crise.

Elisabete Alves é consultora do IDORT/SP e especialista em gestão de carreira.